Mostafa Kamel
November 26th, 2009, 07:34 PM
الأخطار غير التقليدية فى التأمين
أرسلت إلينا شركة شركة Swiss Re لإعادة التأمين تقرير عن التحديات الجديدة التى تواجه مكتتبى التأمين أو ما يسمى ( بالأخطار غير التقليدية فى التأمين ) بصفة عامة ، ويقصد بالأخطار غير التقليدية تلك الأخطار التى لم تؤخذ فى الإعتبار عند إصدار الوثيقة أو عند حساب القسط ، وتظهر نتائجها بعد عدة سنوات فى تحميل صناعة التأمين بعدة خسائر لم تكن فى الحسبان عند تقدير وطأة الخطر ، وقد أشار التقرير إلى مسؤلية الإكتواريين فى تحديد طرق رياضية وإكتوارية وبناء نماذج رياضية لحساب الأثار السلبية لهذة الإخطار حتى لاتتعرض الشركات إلى خسائر باهظة قد تتجاوز قدرتها المالية فى الوفاء بإلتزاماتها تجاه حملة الوثائق ، وأنه يجب على الإكتواريين القيام بدورهم بما يملكونه من أدوات رياضية وإحصائية لتحويل هذة الأخطار المختفية إلى أخطار مرئية قابلة للتقييم والحساب الرقمى . وقد أشار التقرير إلى ثلاثة أخطار هى :
1. خطر الأسبستوس .
2. التسمم البكتيرى والمواد الغذائية المصنعة عن طريق الهندسة الوراثية .
3. التليفون المحمول والموجات الكهرومغناطيسية .
وقد قام الجهاز الطبى بالشركة بترجمة التقرير ، وسوف نبدأ فى تناول النوع الأول
( 1 ) الأسبستوس
أولاً : تعريف الأسبستوس
هو مجموعة طبيعية من المعادن المكونة من بلُّورات متميعة من أملاح السليكا (CRYSTALLINE HYDRTATED SILICATES)، وهي عبارة عن ألياف صغيرة جدًّا لا ترى بالعين المجردة وتحتاج إلى ميكروسكوب؛ لنتمكن من رؤيتها.
وتتميز ألياف الأسبستوس تلك بأنها قوية وشديدة الاحتمال ومقاومة للحرارة وللاحتراق، ومقاومة كذلك للأحماض وللاحتكاك.
ويوجد نوعان من الياف الأسبستوس تختلفان في خواصهما تمامًا:
أ - الحلزونيات أو اللولبيات (serpsntine family): وتتميز ألياف هذا النوع بأنها مموجة ومرنة، وهذه الألياف أوسع انتشارًا في المنتجات الصناعية، ولحسن الحظ أن هذا النوع أقل خطورة، ومنها النوع المسمى (الكريسوتا يل CHRYSOTILE)، وأليافه بيضاء مموجة، وتمثل حوالي 90% من الأسبستوس الموجود في المنتجات الصناعية.
ب - (amphibole family): وألياف هذا النوع تتميز بأنها مستقيمة ويابسة وهشة، وهذه الألياف أقل انتشارًا في المنتجات الصناعية وأكثر خطورة، ومن أنواعها الياف (الأموسيت amosite)، التي تكون إما بنية اللون أو رمادية، وألياف (الكروكيدوليت crocidolie) وأليافه زرقاء اللون.
ثانياً : فيما يستخدم الأسبستوس ؟
لخواص ألياف الأسبستوس السابقة تمَّ دمجه مع مواد أخرى في الصناعات الآتية:
- العوازل: مثل الأنابيب المعزولة والطوب العازل وأسمنت الأسبستوس .
- بناء السفن.
- وحدات الطاقة ومعامل التكرير.
- شركات البناء والتشييد لإنتاج مواد بناء مقاومة للحرائق وعازلة للصوت وللحرارة ومواد الترميم ومواد الأسطح.
- صناعات النسيج مثل: صناعة القفازات والبطاطين.
- في فرامل وتروس السيارات.
- الأسلاك الكهربائية.
- مجففات الشعر.
- أفران الخبز المنزلية (toasters).
ثالثاً : كيف يسبب الأسبستوس المرض؟
تحدث الآثار الضارة لألياف الأسبستوس إذا تمَّ استنشاقها أو ابتلاعها، وهذا لا يحدث إذا كانت ألياف الأسبستوس متحدة جيدًا مع المواد الأخرى بحيث تمنع هذه المواد انتشار هذه الألياف في الجو، وتكمن الخطورة عندما تتعرض هذه المواد للتشققات أو للسقوط، وتتصاعد ألياف الأسبستوس في الهواء؛ حيث تستنشق أو تبتلع بدون أن يشعر الشخص؛ وذلك لصغر حجم الألياف، ولقد كان التعرض لألياف الأسبستوس في الماضي يحدث فقط في المصانع، أما الآن فيحدث التعرض لهذه الألياف الخطيرة في المدارس والمنازل والمباني العامة مثل المستشفيات، حيث استخدمت كميات كبيرة من المواد التي تحتوي على الأسبستوس في بناء المدارس في الفترة من سنة 1946م إلى سنة 1972م في الولايات المتحدة، وتشقق هذه المادة يؤدي إلى انتشار ألياف الأسبستوس في الهواء بنسب عالية جدًّا وخطيرة، مما يؤثر على صحة أطفال المدارس والعاملين بها، وبعد الاطلاع على دراسات عديدة أكد الكونجرس الأمريكي أنه لا يوجد حَدٌّ آمن مسموح به للتعرض لألياف الأسبستوس؛ لأنها ألياف شديدة الخطورة، وبالذات على صحة الأطفال.
ولقد وجد أن شدة الإصابة تعتمد على تركيز ألياف الأسبستوس في الجو ومدة التعرض للألياف واستجابة الشخص نفسه، كما يختلف التأثر باختلاف حجم وشكل الألياف ودرجة ذوبانها، فألياف عائلة الحلزونيات (serpentine family) تتميز بأنها مرنة ومموجة؛ لذا يتم احتجازها في الممرات التنفسية العليا (الأنف والبلعوم الأنفي والحنجرة والقصبة الهوائية)، ويتم طردها عن طريق الأهداب المخاطية، وإذا وصلت أليافها إلى الرئة يسهل إزالتها لأنها أكثر ذوبانًا؛ لذا لا يسبب هذا النوع أورام الغشاء البلوري الخبيثة، أما الألياف المستقيمة المتيبسة لعائلة (amphibole family)، فإنها تصطف في اتجاه الهواء لتصل إلى أعماق الرئة وبذلك تسبب أورام الغشاء البلوري الخبيثة، والألياف الطويلة أكثر من 8 مم، والرفيعة أقل من 0.5 مم تكون أكثر خطورة، ومن الجدير بالذكر أن ألياف العائلتين تسببان تليف الرئة.
ويعمل الأسبستوس - بعكس كل الأتربة غير العضوية الأخرى التي تسبب تليُّفات في الرئة - كمنشئ للأورام (tumor initiator)، وكذلك مُحَفِّز للأورام (tumor promoter)، إلى جانب أن تدامج ألياف الأسبستوس مع الكيماويات السامة المسرطنة (مثل الموجودة في دخان السجائر) يؤدي إلى زيادة معدل حدوث أورام الرئة الخبيثة، وفي إحدى الدراسات وُجِدَ أن التعرض لألياف الأسبستوس فقط يؤدي إلى زيادة 5 مرات في نسبة حدوث سرطانات الرئة، أما التعرض للأسبستوس مع دخان السجائر فيؤدي إلى زيادة معدل الحدوث 55 مرة.
رابعاً : ما هي الأمراض التي يسببها استنشاق الأسبستوس؟
- تليف الغشاء البلوري المحدود (Localized Fibrous Plaques)، ونادرًا ما يحدث تليف عام في الغشاء البلوري (Diffuse Fibrosis).
- استسقاء في البلورا Pleural Effusion.
- تليف الرئة المنتشر (Asbestosis) الذي يؤدي إلى هبوط في الجهد اليمني من القلب بسبب ارتفاع الضغط في الدورة الدموية الرئوية.
- أورام الأغشية المصلية الخبيثة (Mesothelioma) التي تحدث في الغشاء البلوري أو البريتوني، وهذا الورم نادر الحدوث في الأشخاص الذين لا يتعرضون لألياف الأسبستوس ويزيد معدل الحدوث عند التعرض إلى 1000 مرة.
- أورام الرئة الخبيثة (Bronchogenic Carcinona) ويزيد المعدل خمس مرات عن الشخص الطبيعي.
- أورام خارج الرئة مثل أورام الحنجرة والمعدة والأمعاء والمستقيم.
خامساً : ما هي الأعراض المرضية؟
عادة لا تبدأ هذه الأعراض في الظهور قبل 10 سنوات من التعرض، ويمكن أن تظهر بعد 40 سنة أو أكثر؛ لأن الألياف الضارة تظل موجودة في الرئة مدى الحياة، والأعراض تشمل الآتي:
1. ضيق في التنفس ويبدأ عادة مع المجهود ثم يصبح موجودًا أثناء الراحة .
2. سعال مع بصاق .
3. إجهاد مزمن .
4. فشل الجزء الأيمن من عضلة القلب (Right Sided Heart Failure) نتيجة ارتفاع ضغط الدورة الدموية الرئوية كنتيجة لتليف الرئة ، الذي يؤدي إلى تورم الجسم (Oedema) مع استسقاء في الغشاء البريتوني Ascitis.
ويبقى السؤال الأخير وهو ما الحل لهذه المشكلة؟
يكمن الحل في منع استخدام الأسبستوس في الصناعات المختلفة، ولقد تم منع استخدامه في عدة صناعات ومنها عوازل الأنابيب ومواد البناء، وحتى يتم منعه في جميع الصناعات، فإن الكشف الدوري على عمال المصانع يصبح هو المخرج الوحيد لإنقاذ هؤلاء العمال من أمراض لا علاج لها.
أما بالنسبة لمن يعيشون في أماكن استخدام الأسبستوس في تشييدها، فإن الخطورة تكمن عند حدوث تشققات في هذه المواد أو عند محاولة إزالتها، وهنا يجب أن يعرض الشخص نفسه على الأماكن الصحية المتخصصة لإجراء التحاليل اللازمة للتأكد من وجود ألياف الأسبستوس في الرئة، وهنا يكون الحل بوضع طبقة عازلة أو تغطية هذه الحوائط لمنع انتشار ألياف الأسبستوس، ويُحَذَّر - تمامًا - من محاولة إزالة هذه المواد؛ لأن الإزالة قد تسبب خطورة أشد على صحة الإنسان.
مصطفى كامل محمد
26/11/2009
أرسلت إلينا شركة شركة Swiss Re لإعادة التأمين تقرير عن التحديات الجديدة التى تواجه مكتتبى التأمين أو ما يسمى ( بالأخطار غير التقليدية فى التأمين ) بصفة عامة ، ويقصد بالأخطار غير التقليدية تلك الأخطار التى لم تؤخذ فى الإعتبار عند إصدار الوثيقة أو عند حساب القسط ، وتظهر نتائجها بعد عدة سنوات فى تحميل صناعة التأمين بعدة خسائر لم تكن فى الحسبان عند تقدير وطأة الخطر ، وقد أشار التقرير إلى مسؤلية الإكتواريين فى تحديد طرق رياضية وإكتوارية وبناء نماذج رياضية لحساب الأثار السلبية لهذة الإخطار حتى لاتتعرض الشركات إلى خسائر باهظة قد تتجاوز قدرتها المالية فى الوفاء بإلتزاماتها تجاه حملة الوثائق ، وأنه يجب على الإكتواريين القيام بدورهم بما يملكونه من أدوات رياضية وإحصائية لتحويل هذة الأخطار المختفية إلى أخطار مرئية قابلة للتقييم والحساب الرقمى . وقد أشار التقرير إلى ثلاثة أخطار هى :
1. خطر الأسبستوس .
2. التسمم البكتيرى والمواد الغذائية المصنعة عن طريق الهندسة الوراثية .
3. التليفون المحمول والموجات الكهرومغناطيسية .
وقد قام الجهاز الطبى بالشركة بترجمة التقرير ، وسوف نبدأ فى تناول النوع الأول
( 1 ) الأسبستوس
أولاً : تعريف الأسبستوس
هو مجموعة طبيعية من المعادن المكونة من بلُّورات متميعة من أملاح السليكا (CRYSTALLINE HYDRTATED SILICATES)، وهي عبارة عن ألياف صغيرة جدًّا لا ترى بالعين المجردة وتحتاج إلى ميكروسكوب؛ لنتمكن من رؤيتها.
وتتميز ألياف الأسبستوس تلك بأنها قوية وشديدة الاحتمال ومقاومة للحرارة وللاحتراق، ومقاومة كذلك للأحماض وللاحتكاك.
ويوجد نوعان من الياف الأسبستوس تختلفان في خواصهما تمامًا:
أ - الحلزونيات أو اللولبيات (serpsntine family): وتتميز ألياف هذا النوع بأنها مموجة ومرنة، وهذه الألياف أوسع انتشارًا في المنتجات الصناعية، ولحسن الحظ أن هذا النوع أقل خطورة، ومنها النوع المسمى (الكريسوتا يل CHRYSOTILE)، وأليافه بيضاء مموجة، وتمثل حوالي 90% من الأسبستوس الموجود في المنتجات الصناعية.
ب - (amphibole family): وألياف هذا النوع تتميز بأنها مستقيمة ويابسة وهشة، وهذه الألياف أقل انتشارًا في المنتجات الصناعية وأكثر خطورة، ومن أنواعها الياف (الأموسيت amosite)، التي تكون إما بنية اللون أو رمادية، وألياف (الكروكيدوليت crocidolie) وأليافه زرقاء اللون.
ثانياً : فيما يستخدم الأسبستوس ؟
لخواص ألياف الأسبستوس السابقة تمَّ دمجه مع مواد أخرى في الصناعات الآتية:
- العوازل: مثل الأنابيب المعزولة والطوب العازل وأسمنت الأسبستوس .
- بناء السفن.
- وحدات الطاقة ومعامل التكرير.
- شركات البناء والتشييد لإنتاج مواد بناء مقاومة للحرائق وعازلة للصوت وللحرارة ومواد الترميم ومواد الأسطح.
- صناعات النسيج مثل: صناعة القفازات والبطاطين.
- في فرامل وتروس السيارات.
- الأسلاك الكهربائية.
- مجففات الشعر.
- أفران الخبز المنزلية (toasters).
ثالثاً : كيف يسبب الأسبستوس المرض؟
تحدث الآثار الضارة لألياف الأسبستوس إذا تمَّ استنشاقها أو ابتلاعها، وهذا لا يحدث إذا كانت ألياف الأسبستوس متحدة جيدًا مع المواد الأخرى بحيث تمنع هذه المواد انتشار هذه الألياف في الجو، وتكمن الخطورة عندما تتعرض هذه المواد للتشققات أو للسقوط، وتتصاعد ألياف الأسبستوس في الهواء؛ حيث تستنشق أو تبتلع بدون أن يشعر الشخص؛ وذلك لصغر حجم الألياف، ولقد كان التعرض لألياف الأسبستوس في الماضي يحدث فقط في المصانع، أما الآن فيحدث التعرض لهذه الألياف الخطيرة في المدارس والمنازل والمباني العامة مثل المستشفيات، حيث استخدمت كميات كبيرة من المواد التي تحتوي على الأسبستوس في بناء المدارس في الفترة من سنة 1946م إلى سنة 1972م في الولايات المتحدة، وتشقق هذه المادة يؤدي إلى انتشار ألياف الأسبستوس في الهواء بنسب عالية جدًّا وخطيرة، مما يؤثر على صحة أطفال المدارس والعاملين بها، وبعد الاطلاع على دراسات عديدة أكد الكونجرس الأمريكي أنه لا يوجد حَدٌّ آمن مسموح به للتعرض لألياف الأسبستوس؛ لأنها ألياف شديدة الخطورة، وبالذات على صحة الأطفال.
ولقد وجد أن شدة الإصابة تعتمد على تركيز ألياف الأسبستوس في الجو ومدة التعرض للألياف واستجابة الشخص نفسه، كما يختلف التأثر باختلاف حجم وشكل الألياف ودرجة ذوبانها، فألياف عائلة الحلزونيات (serpentine family) تتميز بأنها مرنة ومموجة؛ لذا يتم احتجازها في الممرات التنفسية العليا (الأنف والبلعوم الأنفي والحنجرة والقصبة الهوائية)، ويتم طردها عن طريق الأهداب المخاطية، وإذا وصلت أليافها إلى الرئة يسهل إزالتها لأنها أكثر ذوبانًا؛ لذا لا يسبب هذا النوع أورام الغشاء البلوري الخبيثة، أما الألياف المستقيمة المتيبسة لعائلة (amphibole family)، فإنها تصطف في اتجاه الهواء لتصل إلى أعماق الرئة وبذلك تسبب أورام الغشاء البلوري الخبيثة، والألياف الطويلة أكثر من 8 مم، والرفيعة أقل من 0.5 مم تكون أكثر خطورة، ومن الجدير بالذكر أن ألياف العائلتين تسببان تليف الرئة.
ويعمل الأسبستوس - بعكس كل الأتربة غير العضوية الأخرى التي تسبب تليُّفات في الرئة - كمنشئ للأورام (tumor initiator)، وكذلك مُحَفِّز للأورام (tumor promoter)، إلى جانب أن تدامج ألياف الأسبستوس مع الكيماويات السامة المسرطنة (مثل الموجودة في دخان السجائر) يؤدي إلى زيادة معدل حدوث أورام الرئة الخبيثة، وفي إحدى الدراسات وُجِدَ أن التعرض لألياف الأسبستوس فقط يؤدي إلى زيادة 5 مرات في نسبة حدوث سرطانات الرئة، أما التعرض للأسبستوس مع دخان السجائر فيؤدي إلى زيادة معدل الحدوث 55 مرة.
رابعاً : ما هي الأمراض التي يسببها استنشاق الأسبستوس؟
- تليف الغشاء البلوري المحدود (Localized Fibrous Plaques)، ونادرًا ما يحدث تليف عام في الغشاء البلوري (Diffuse Fibrosis).
- استسقاء في البلورا Pleural Effusion.
- تليف الرئة المنتشر (Asbestosis) الذي يؤدي إلى هبوط في الجهد اليمني من القلب بسبب ارتفاع الضغط في الدورة الدموية الرئوية.
- أورام الأغشية المصلية الخبيثة (Mesothelioma) التي تحدث في الغشاء البلوري أو البريتوني، وهذا الورم نادر الحدوث في الأشخاص الذين لا يتعرضون لألياف الأسبستوس ويزيد معدل الحدوث عند التعرض إلى 1000 مرة.
- أورام الرئة الخبيثة (Bronchogenic Carcinona) ويزيد المعدل خمس مرات عن الشخص الطبيعي.
- أورام خارج الرئة مثل أورام الحنجرة والمعدة والأمعاء والمستقيم.
خامساً : ما هي الأعراض المرضية؟
عادة لا تبدأ هذه الأعراض في الظهور قبل 10 سنوات من التعرض، ويمكن أن تظهر بعد 40 سنة أو أكثر؛ لأن الألياف الضارة تظل موجودة في الرئة مدى الحياة، والأعراض تشمل الآتي:
1. ضيق في التنفس ويبدأ عادة مع المجهود ثم يصبح موجودًا أثناء الراحة .
2. سعال مع بصاق .
3. إجهاد مزمن .
4. فشل الجزء الأيمن من عضلة القلب (Right Sided Heart Failure) نتيجة ارتفاع ضغط الدورة الدموية الرئوية كنتيجة لتليف الرئة ، الذي يؤدي إلى تورم الجسم (Oedema) مع استسقاء في الغشاء البريتوني Ascitis.
ويبقى السؤال الأخير وهو ما الحل لهذه المشكلة؟
يكمن الحل في منع استخدام الأسبستوس في الصناعات المختلفة، ولقد تم منع استخدامه في عدة صناعات ومنها عوازل الأنابيب ومواد البناء، وحتى يتم منعه في جميع الصناعات، فإن الكشف الدوري على عمال المصانع يصبح هو المخرج الوحيد لإنقاذ هؤلاء العمال من أمراض لا علاج لها.
أما بالنسبة لمن يعيشون في أماكن استخدام الأسبستوس في تشييدها، فإن الخطورة تكمن عند حدوث تشققات في هذه المواد أو عند محاولة إزالتها، وهنا يجب أن يعرض الشخص نفسه على الأماكن الصحية المتخصصة لإجراء التحاليل اللازمة للتأكد من وجود ألياف الأسبستوس في الرئة، وهنا يكون الحل بوضع طبقة عازلة أو تغطية هذه الحوائط لمنع انتشار ألياف الأسبستوس، ويُحَذَّر - تمامًا - من محاولة إزالة هذه المواد؛ لأن الإزالة قد تسبب خطورة أشد على صحة الإنسان.
مصطفى كامل محمد
26/11/2009