Mostafa Kamel
November 29th, 2009, 03:18 AM
بسم الله الرحمن الرحيم
سوف نبدأ معاً فى شرح أنواع وثائق تأمينات الحياة ولكن بطريقة مبسطة من الناحية التجارية و التسويقية ، أما من الناحية العلمية الإكتوارية التى يحتاجها الزملاء الإكتواريين فسوف نؤجلها حتى تتم التعديلات المقترح إجراءها على صفحات المنتدى لتستقبل الجداول والمعادلات والمقارنات الخاصة بالتحليلات الفنية .
التأمين المختلط مع الإشتراك فى الأرباح
تمثل وثائق التأمين المختلط 80% تقريباً من عدد الوثائق فى السوق المصرى ، كما انها تمثل 60% فى السوق الألمانى
توصيف الوثيقة :
هذه الوثيقة تجمع بين الادخار والتأمين والاستثمار . وتضمن سداد مبلغ التأمين بالإضافة إلي الأرباح في نهاية مدة التأمين أو في حالة الوفاة خلال مدة التأمين .
شروط الوثيقة :
• يمكن إبرام هذه الوثيقة لمدة تتراوح ما بين 10 سنوات و30 سنة .
• إذا كان سن المؤمن علية أقل من 21 سنة ، يجب تعيين مُتعاقد له يبلغ سن الرشد ، والمتعاقد يكون الوالد أو الوالدة أو الأخ أو الأخت أو العم أو الخال .
• يجب ألا يزيد سن المؤمن علية عند بدء التأمين عن 60 سنة ولا تزيد المدة 10 سنوات .
• أقل مبلغ تأمين لهذه الوثيقة 5000جم وبدون حد أقصى .
• يتم السداد بالجنية المصري نقدا أو بشيك مقبول الدفع .
• يمكن سداد الأقساط سنويا أو نصف سنويا أو ربع سنويا ( 3 شهور ) أو شهريا .
• في حالة السداد الشهري ، تصدر الوثيقة أولا بثلاثة شهور ( ربع سنوي ) تُدفع مُقدما مع طلب التأمين وذلك لجدية التعاقد .
• في حالة إبرام الوثيقة بدون كشف طبي ، يجب ألا يزيد مبلغ التأمين عن 50000 جم وألا يزيد السن عن 40 سنة .
• لا تصدر الوثيقة بالعملات الأجنبية لنها تشترك فى الأرباح .
مـزايــا الوثيقة :
• فى حالة البقاء على قيد الحياة فى نهاية المدة يصرف للمؤمن علية = مبلغ التامين + الأرباح المضافة .
فمثلاً إذا كان مبلغ التأمين مليون جنيه ومدة التأمين 20 سنة ، فإن المبلغ الذى يحصل عليه فى نهاية المدة = 000 000 1 + 000 910 = 000 910 1
• فى حالة الوفاة خلال مدة التأمين ( بفرض أنه توفى بعد 15 سنة ) فإن المبلغ الذى يحصل عليه المستفيدين = 000 000 1 + 000 660 = 000 660 1
• يتم حساب الأرباح بمعدل 40 جنيه عن كل 000 1 جنيه عن الـ 9 سنوات الأولى ، وبمعدل 50 جنيه لكل 000 1 جنيه عن السنوات الباقية . وذلك بتطبيق قانون الفائدة البسيطة حيث أن ( ف ) = مبلغ التأمين * المدة * معدل الأرباح
• القسط السنوى لمبلغ مليون جنيه مثلاً لشخص عمرة 30 سنة ومدة التأمين 20 سنة = 720 38 جنيه
• القروض ( السلف ) : يمكن الحصول علي قرض بضمان الوثيقة بعد سداد ومرور الثلاث سنوات الأولي للتأمين بالكامل . الحد الأقصى للقرض 90% من قيمة التصفية .
• الكشف الطبي : في حالة إبرام الوثيقة بكشف طبي ، يتم توقيع الكشف الطبي علي نفقة الشركة ( مجانا ) ، بواسطة طبيب الشركة المختص . ويتم بالتنسيق بيننا تحديد ميعاد ومكان الكشف الطبي لكل عميل علي حدة تبعا لظروفه .
• الضرائب : تُعفي أقساط التأمين علي الحياة من صافي الإيراد الخاضع للضريبة .
• تحصيل الأقساط : يتم بصفة دورية ( حسب طريقة السداد ) عن طريق مندوب الشركة مُقابل الإيصال الرسمي للشركة أو الاتفاق علي أية وسيلة تحصيل أخري تتوافق مع ظروفك .
• الجمع بين الوثائق : يجوز للعميل الجمع بين أكثر من وثيقة ، حسب رغبته وإمكانياته المادية .
• التأمينات الإضافية : يجوز للعميل اختيار تأمين إضافي وأكثر مما يلي :
1. تأمين الحوادث الشخصية : يضمن دفع مبلغ التأمين مضاعف فى حالة الوفاة بسبب حادث ، ففى المثال السابق إذا توفى العميل بسبب حادث فإن الشركة تدفع مبلغ 2 مليون جنيه للمستفيدين .
2. تأمين العجز الكلى المستديم : يضمن دفع مبلغ التأمين فى حالة عجز المؤمن عليه عجزاً كلياً مستديماً ففى المثال السابق إذا حدث عجز العميل بسبب حادث او مرض فإن الشركة تدفع مبلغ مليون جنيه للمؤمن عليه .
3. تأمين المعاش العائلى : يضمن دفع معاش شهرى للمستفيدين فى حالة وفاة المؤمن عليه ، ففى المثال السابق إذا حدث وفاة للعميل ، وكان الإتفاق فى الوثيقة سداد معاش شهرى قدرة 10% من مبلغ التأمين ، فإن الشركة تقوم بسداد معاش شهرى = 1000000 * 10% والناتج مقسوماً على 12 = 8333 جنيه شهرياً .
إجراءات التعاقد علي الوثيقة والمستندات المطلوبة :
• طلب تأمين مُستوفي البيانات موقعا علية من المتعاقد ( العميل ) .
• صورة البطاقة أو جواز السفر . ( يجب الاطلاع علي الأصل ) .
• سداد القسط أو عربون يوازي 3 شهور علي الأقل ، وذلك لجدية التعاقد .
• توقيع الكشف الطبي ، إذا كان طلب التأمين بكشف طبي .
• استلام الوثيقة .
مصطفى كامل محمد
29/11/2009
سوف نبدأ معاً فى شرح أنواع وثائق تأمينات الحياة ولكن بطريقة مبسطة من الناحية التجارية و التسويقية ، أما من الناحية العلمية الإكتوارية التى يحتاجها الزملاء الإكتواريين فسوف نؤجلها حتى تتم التعديلات المقترح إجراءها على صفحات المنتدى لتستقبل الجداول والمعادلات والمقارنات الخاصة بالتحليلات الفنية .
التأمين المختلط مع الإشتراك فى الأرباح
تمثل وثائق التأمين المختلط 80% تقريباً من عدد الوثائق فى السوق المصرى ، كما انها تمثل 60% فى السوق الألمانى
توصيف الوثيقة :
هذه الوثيقة تجمع بين الادخار والتأمين والاستثمار . وتضمن سداد مبلغ التأمين بالإضافة إلي الأرباح في نهاية مدة التأمين أو في حالة الوفاة خلال مدة التأمين .
شروط الوثيقة :
• يمكن إبرام هذه الوثيقة لمدة تتراوح ما بين 10 سنوات و30 سنة .
• إذا كان سن المؤمن علية أقل من 21 سنة ، يجب تعيين مُتعاقد له يبلغ سن الرشد ، والمتعاقد يكون الوالد أو الوالدة أو الأخ أو الأخت أو العم أو الخال .
• يجب ألا يزيد سن المؤمن علية عند بدء التأمين عن 60 سنة ولا تزيد المدة 10 سنوات .
• أقل مبلغ تأمين لهذه الوثيقة 5000جم وبدون حد أقصى .
• يتم السداد بالجنية المصري نقدا أو بشيك مقبول الدفع .
• يمكن سداد الأقساط سنويا أو نصف سنويا أو ربع سنويا ( 3 شهور ) أو شهريا .
• في حالة السداد الشهري ، تصدر الوثيقة أولا بثلاثة شهور ( ربع سنوي ) تُدفع مُقدما مع طلب التأمين وذلك لجدية التعاقد .
• في حالة إبرام الوثيقة بدون كشف طبي ، يجب ألا يزيد مبلغ التأمين عن 50000 جم وألا يزيد السن عن 40 سنة .
• لا تصدر الوثيقة بالعملات الأجنبية لنها تشترك فى الأرباح .
مـزايــا الوثيقة :
• فى حالة البقاء على قيد الحياة فى نهاية المدة يصرف للمؤمن علية = مبلغ التامين + الأرباح المضافة .
فمثلاً إذا كان مبلغ التأمين مليون جنيه ومدة التأمين 20 سنة ، فإن المبلغ الذى يحصل عليه فى نهاية المدة = 000 000 1 + 000 910 = 000 910 1
• فى حالة الوفاة خلال مدة التأمين ( بفرض أنه توفى بعد 15 سنة ) فإن المبلغ الذى يحصل عليه المستفيدين = 000 000 1 + 000 660 = 000 660 1
• يتم حساب الأرباح بمعدل 40 جنيه عن كل 000 1 جنيه عن الـ 9 سنوات الأولى ، وبمعدل 50 جنيه لكل 000 1 جنيه عن السنوات الباقية . وذلك بتطبيق قانون الفائدة البسيطة حيث أن ( ف ) = مبلغ التأمين * المدة * معدل الأرباح
• القسط السنوى لمبلغ مليون جنيه مثلاً لشخص عمرة 30 سنة ومدة التأمين 20 سنة = 720 38 جنيه
• القروض ( السلف ) : يمكن الحصول علي قرض بضمان الوثيقة بعد سداد ومرور الثلاث سنوات الأولي للتأمين بالكامل . الحد الأقصى للقرض 90% من قيمة التصفية .
• الكشف الطبي : في حالة إبرام الوثيقة بكشف طبي ، يتم توقيع الكشف الطبي علي نفقة الشركة ( مجانا ) ، بواسطة طبيب الشركة المختص . ويتم بالتنسيق بيننا تحديد ميعاد ومكان الكشف الطبي لكل عميل علي حدة تبعا لظروفه .
• الضرائب : تُعفي أقساط التأمين علي الحياة من صافي الإيراد الخاضع للضريبة .
• تحصيل الأقساط : يتم بصفة دورية ( حسب طريقة السداد ) عن طريق مندوب الشركة مُقابل الإيصال الرسمي للشركة أو الاتفاق علي أية وسيلة تحصيل أخري تتوافق مع ظروفك .
• الجمع بين الوثائق : يجوز للعميل الجمع بين أكثر من وثيقة ، حسب رغبته وإمكانياته المادية .
• التأمينات الإضافية : يجوز للعميل اختيار تأمين إضافي وأكثر مما يلي :
1. تأمين الحوادث الشخصية : يضمن دفع مبلغ التأمين مضاعف فى حالة الوفاة بسبب حادث ، ففى المثال السابق إذا توفى العميل بسبب حادث فإن الشركة تدفع مبلغ 2 مليون جنيه للمستفيدين .
2. تأمين العجز الكلى المستديم : يضمن دفع مبلغ التأمين فى حالة عجز المؤمن عليه عجزاً كلياً مستديماً ففى المثال السابق إذا حدث عجز العميل بسبب حادث او مرض فإن الشركة تدفع مبلغ مليون جنيه للمؤمن عليه .
3. تأمين المعاش العائلى : يضمن دفع معاش شهرى للمستفيدين فى حالة وفاة المؤمن عليه ، ففى المثال السابق إذا حدث وفاة للعميل ، وكان الإتفاق فى الوثيقة سداد معاش شهرى قدرة 10% من مبلغ التأمين ، فإن الشركة تقوم بسداد معاش شهرى = 1000000 * 10% والناتج مقسوماً على 12 = 8333 جنيه شهرياً .
إجراءات التعاقد علي الوثيقة والمستندات المطلوبة :
• طلب تأمين مُستوفي البيانات موقعا علية من المتعاقد ( العميل ) .
• صورة البطاقة أو جواز السفر . ( يجب الاطلاع علي الأصل ) .
• سداد القسط أو عربون يوازي 3 شهور علي الأقل ، وذلك لجدية التعاقد .
• توقيع الكشف الطبي ، إذا كان طلب التأمين بكشف طبي .
• استلام الوثيقة .
مصطفى كامل محمد
29/11/2009