Mostafa Kamel
November 29th, 2009, 09:00 PM
التأمين المختلط على شخصين مع الإشتراك فى الأرباح
• توصيف الوثيقة :
تناسب الزوجين أو الشريكين أو الشقيقين حيث يصرف مبلغ التأمين مع الأرباح مناصفة في نهاية مدة التأمين أو في حالة وفاة أحدهما يصرف مبلغ التأمين للطرف الأخر .
وفى حالة وفاتهما معاً يصرف المبلغ للمستفيدين .
• شروط التعاقد :
= يمكن إبرام الوثيقة لمدة تتراوح بين 10 سنوات و 30سنة ويوجد سنوات بينية .
= يجب تعيين مُتعاقد إذا كان أحد المؤمن عليهما أو كلاهما لم يبلغ سن الرشد 21 سنة .
= يجب ألا يزيد سن أحد الطرفين عن 60 سنة وبشرط ألا تزيد المدة عن 10 سنوات .
= يجب ألا يزيد سن الطرف الأكبر سنا فيهما + مدة التأمين عن 70 سنة .
= أقل مبلغ تأمين 5000 جم وبدون حد أقصي .
= يتم السداد بالجنية المصري ويمكن السداد نقدا أو بشيك مقبول الدفع .
= يمكن سداد الأقساط : سنويا / نصف سنويا / ربع سنويا / شهريا .
= في حالة السداد الشهري تصدر الوثيقة أولا بثلاث شهور تُدفع مُقدما مع طلب التأمين .
= في حالة إبرام الوثيقة بدون كشف طبي يجب ألا يزيد مبلغ التأمين عن 50000 جنيه وألا يزيد السن لأحد المؤمن عليهما عن 40 سنة .
= لا تصدر الوثيقة بالعملات الأجنبية لأنها تشترك فى الأرباح .
مزايا الوثيقة :
• فى حالة البقاء على قيد الحياة معاً فى نهاية المدة يصرف للمؤمن عليهما = مبلغ التامين + الأرباح المضافة .
فمثلاً إذا كان مبلغ التأمين مليون جنيه ومدة التأمين 20 سنة ، فإن المبلغ الذى يحصل عليه فى نهاية المدة = 000 000 1 + 000 910 = 000 910 1
• فى حالة وفاة احد المؤمن عليهما أو وفاتهما معاً خلال مدة التأمين ( بفرض أن الوفاة حدثت بعد 15 سنة ) فإن المبلغ الذى يحصل عليه الباقى على قيد الحياة او المستفيدين = 000 000 1 + 000 660 = 000 660 1 جنبه
• يتم حساب الأرباح بمعدل 40 جنيه عن كل 000 1 جنيه عن الـ 9 سنوات الأولى ، وبمعدل 50 جنيه لكل 000 1 جنيه عن السنوات الباقية . وذلك بتطبيق قانون الفائدة البسيطة حيث أن ( ف ) = مبلغ التأمين * المدة * معدل الأرباح
• القسط السنوى لمبلغ مليون جنيه مثلاً لشخصين متوسط عمرهما 30 سنة ومدة التأمين 20 سنة = 360 41 جنيه
• القروض ( السلف ) : يمكن الحصول علي قرض بضمان الوثيقة بعد سداد ومرور الثلاث سنوات الأولي للتأمين بالكامل . الحد الأقصى للقرض 90% من قيمة التصفية .
• الكشف الطبي : في حالة إبرام الوثيقة بكشف طبي ، يتم توقيع الكشف الطبي علي نفقة الشركة ( مجانا ) ، بواسطة طبيب الشركة المختص .
• الضرائب : تُعفي أقساط التأمين علي الحياة من صافي الإيراد الخاضع للضريبة .
• تحصيل الأقساط : يتم بصفة دورية ( حسب طريقة السداد ) عن طريق مندوب الشركة مُقابل الإيصال الرسمي للشركة أو الاتفاق علي أية وسيلة تحصيل أخري تتوافق مع ظروف العميل .
• الجمع بين الوثائق : يجوز للعميل الجمع بين أكثر من وثيقة ، حسب رغبته وإمكانياته المادية .
• التأمينات الإضافية : يجوز للعميل اختيار تأمين إضافي أوأكثر مما يلي :
1. تأمين الحوادث الشخصية : يضمن دفع مبلغ التأمين مضاعف فى حالة الوفاة بسبب حادث ، ففى المثال السابق إذا توفى أحد المؤمن عليهما أو كليهما معاً بسبب حادث فإن الشركة تدفع مبلغ 2 مليون جنيه للباقى على قيد الحياة أو للمستفيدين .
2. تأمين العجز الكلى المستديم : يضمن دفع مبلغ التأمين فى حالة عجز أحد المؤمن عليهما أو كليهما معاً عجزاً كلياً مستديماً ففى المثال السابق إذا حدث عجز العميل بسبب حادث او مرض فإن الشركة تدفع مبلغ مليون جنيه للمؤمن عليه .
3. تأمين المعاش العائلى : يضمن دفع معاش شهرى للباقى على قيد الحياة أو للمستفيدين فى حالة وفاة أحد المؤمن المؤمن عليهما أو للمستفيدين ، ففى المثال السابق إذا حدثت الوفاة ، وكان الإتفاق فى الوثيقة سداد معاش شهرى قدرة 10% من مبلغ التأمين ، فإن الشركة تقوم بسداد معاش شهرى = 1000000 * 10% والناتج مقسوماً على 12 = 333 8 جنيه شهرياً .
إجراءات التعاقد علي الوثيقة والمستندات المطلوبة :
• طلب تأمين مُستوفي البيانات لكل من المؤمن عليهما .
• صورة البطاقة أو جواز السفر لكل منهما .
• سداد القسط أو عربون يوازي 3 شهور علي الأقل ، وذلك لجدية التعاقد .
• توقيع الكشف الطبي للمؤمن عليهما .
• استلام الوثيقة .
مصطفى كامل محمد
29/11/2009
• توصيف الوثيقة :
تناسب الزوجين أو الشريكين أو الشقيقين حيث يصرف مبلغ التأمين مع الأرباح مناصفة في نهاية مدة التأمين أو في حالة وفاة أحدهما يصرف مبلغ التأمين للطرف الأخر .
وفى حالة وفاتهما معاً يصرف المبلغ للمستفيدين .
• شروط التعاقد :
= يمكن إبرام الوثيقة لمدة تتراوح بين 10 سنوات و 30سنة ويوجد سنوات بينية .
= يجب تعيين مُتعاقد إذا كان أحد المؤمن عليهما أو كلاهما لم يبلغ سن الرشد 21 سنة .
= يجب ألا يزيد سن أحد الطرفين عن 60 سنة وبشرط ألا تزيد المدة عن 10 سنوات .
= يجب ألا يزيد سن الطرف الأكبر سنا فيهما + مدة التأمين عن 70 سنة .
= أقل مبلغ تأمين 5000 جم وبدون حد أقصي .
= يتم السداد بالجنية المصري ويمكن السداد نقدا أو بشيك مقبول الدفع .
= يمكن سداد الأقساط : سنويا / نصف سنويا / ربع سنويا / شهريا .
= في حالة السداد الشهري تصدر الوثيقة أولا بثلاث شهور تُدفع مُقدما مع طلب التأمين .
= في حالة إبرام الوثيقة بدون كشف طبي يجب ألا يزيد مبلغ التأمين عن 50000 جنيه وألا يزيد السن لأحد المؤمن عليهما عن 40 سنة .
= لا تصدر الوثيقة بالعملات الأجنبية لأنها تشترك فى الأرباح .
مزايا الوثيقة :
• فى حالة البقاء على قيد الحياة معاً فى نهاية المدة يصرف للمؤمن عليهما = مبلغ التامين + الأرباح المضافة .
فمثلاً إذا كان مبلغ التأمين مليون جنيه ومدة التأمين 20 سنة ، فإن المبلغ الذى يحصل عليه فى نهاية المدة = 000 000 1 + 000 910 = 000 910 1
• فى حالة وفاة احد المؤمن عليهما أو وفاتهما معاً خلال مدة التأمين ( بفرض أن الوفاة حدثت بعد 15 سنة ) فإن المبلغ الذى يحصل عليه الباقى على قيد الحياة او المستفيدين = 000 000 1 + 000 660 = 000 660 1 جنبه
• يتم حساب الأرباح بمعدل 40 جنيه عن كل 000 1 جنيه عن الـ 9 سنوات الأولى ، وبمعدل 50 جنيه لكل 000 1 جنيه عن السنوات الباقية . وذلك بتطبيق قانون الفائدة البسيطة حيث أن ( ف ) = مبلغ التأمين * المدة * معدل الأرباح
• القسط السنوى لمبلغ مليون جنيه مثلاً لشخصين متوسط عمرهما 30 سنة ومدة التأمين 20 سنة = 360 41 جنيه
• القروض ( السلف ) : يمكن الحصول علي قرض بضمان الوثيقة بعد سداد ومرور الثلاث سنوات الأولي للتأمين بالكامل . الحد الأقصى للقرض 90% من قيمة التصفية .
• الكشف الطبي : في حالة إبرام الوثيقة بكشف طبي ، يتم توقيع الكشف الطبي علي نفقة الشركة ( مجانا ) ، بواسطة طبيب الشركة المختص .
• الضرائب : تُعفي أقساط التأمين علي الحياة من صافي الإيراد الخاضع للضريبة .
• تحصيل الأقساط : يتم بصفة دورية ( حسب طريقة السداد ) عن طريق مندوب الشركة مُقابل الإيصال الرسمي للشركة أو الاتفاق علي أية وسيلة تحصيل أخري تتوافق مع ظروف العميل .
• الجمع بين الوثائق : يجوز للعميل الجمع بين أكثر من وثيقة ، حسب رغبته وإمكانياته المادية .
• التأمينات الإضافية : يجوز للعميل اختيار تأمين إضافي أوأكثر مما يلي :
1. تأمين الحوادث الشخصية : يضمن دفع مبلغ التأمين مضاعف فى حالة الوفاة بسبب حادث ، ففى المثال السابق إذا توفى أحد المؤمن عليهما أو كليهما معاً بسبب حادث فإن الشركة تدفع مبلغ 2 مليون جنيه للباقى على قيد الحياة أو للمستفيدين .
2. تأمين العجز الكلى المستديم : يضمن دفع مبلغ التأمين فى حالة عجز أحد المؤمن عليهما أو كليهما معاً عجزاً كلياً مستديماً ففى المثال السابق إذا حدث عجز العميل بسبب حادث او مرض فإن الشركة تدفع مبلغ مليون جنيه للمؤمن عليه .
3. تأمين المعاش العائلى : يضمن دفع معاش شهرى للباقى على قيد الحياة أو للمستفيدين فى حالة وفاة أحد المؤمن المؤمن عليهما أو للمستفيدين ، ففى المثال السابق إذا حدثت الوفاة ، وكان الإتفاق فى الوثيقة سداد معاش شهرى قدرة 10% من مبلغ التأمين ، فإن الشركة تقوم بسداد معاش شهرى = 1000000 * 10% والناتج مقسوماً على 12 = 333 8 جنيه شهرياً .
إجراءات التعاقد علي الوثيقة والمستندات المطلوبة :
• طلب تأمين مُستوفي البيانات لكل من المؤمن عليهما .
• صورة البطاقة أو جواز السفر لكل منهما .
• سداد القسط أو عربون يوازي 3 شهور علي الأقل ، وذلك لجدية التعاقد .
• توقيع الكشف الطبي للمؤمن عليهما .
• استلام الوثيقة .
مصطفى كامل محمد
29/11/2009