تأمين مخاطر الإرهاب

[Mostafa Kamel]

بسم الله الرحمن الرحيم

صندوق للتأمين على ضحايا الإرهاب

تم الإعلان عن إنشاء شركة متخصصة فى تامين اخطار الإرهاب فى أوروبا ، وذلك بالتعاون بين خمس شركات أوروبية مع شركة من برمودا ، وقد تم تسجيل الشركة فى لوكسمبورج تحت اسم ( Special Risk Insurance & Reinsurance ) ، ويبلغ رأسمال الشركة 500 مليون يورو ، بطاقة إستيعابية قدرها 5 مليار يورو . وسوف تقتصر ضماناتها على تغطية الأضرار التى تلحق مباشرة بالبناء فقط ( Damage To Buildings only ) نتيجة حوادث العمليات الإرهابية ، وبحد أقصى 275 مليون يورو للخطر الواحد.

وحيث ان خطر االإرهاب مستثنى من جميع وثائق التأمين التجارية بشركات التأمين ، سواء تأمينات الأشخاص ( Personal Inssurance ) أو تأمينات الممتلكات ( General Insurance ) ، فقد أثار هذا الموضوع نقاشاً حول كيفية تغطية الأثار الناتجة من حوادث الإرهاب وما يتعرض له المواطنين الأبرياء فى حياتهم وممتلكاتهم جراء الأفعال الدنيئة التى تقوم بها المنظمات الإرهابية ، وخصوصاً أن الإرهاب أصبح حقيقة واقعة فى جميع دول العالم وأصبح عملاً منظماً ممول من الدول الكبرى بهدف زرع الإضطرابات والقلاقل لتظل هذة الدول هى المسيطرة على مقدرات الأمور .

ويدور النقاش الأن عن وثيقة تأمين تغطى حالات الوفاة والإصابات للأشخاص ، وحالات تلف الممتلكات ، بسبب الحوادث الإرهابية ، وهذا النقاش يدور حول النقاط الأتية :
1. من المعروف أن الطرف الأول فى التعاقد هو شركة / شركات التأمين ، والسؤال هنا من سيكون الطرف الثانى الذى يمثل المواطنين ، والذى سيقوم بسداد القسط التأمينى ، وكيف ستقوم هذة الجهة بتحصيل القسط من المواطنين .
2. هل يترك التامين لكل شركة بمفردها ، ام تقوم كل شركات التأمين بعمل وثيقة موحدة بحيث تقوم أحدى هذة الشركات بإدارة العملية التأمينية وتوزيع حصص الأقساط والتعويضات على الشركات المشتركة فى النظام ، أم تقوم الدولة بإصدار قرار سيادى بتكوين صندوق طوارئ لمواجهة هذا الخطر على شكل مجمعة مثل مجمعة حوادث القطارات والطرق السريعة ، وتترك حرية الإشتراك فى هذا النظام لجميع شركات التأمين العاملة فى السوق .
3. ماهى البيانات المطلوبة للإكتواريين والرياضيين لتحديد القسط العادل على اسس علمية سليمة ، حيث أن الخسائر سوف تشمل الأشخاص والممتلكات .
4. بالرغم من أن وثائق التأمين عموماً لا تغطى اخطار الإرهاب سواءً للأشخاص أو الممتلكات إلا أنه فى مثل هذة الحالات ، تقوم الدول بإصدار قرارات سيادية ملزمة لشركات التأمين بصرف تعويضات للمواطنين الذين حدث لهم اضرار فى حياتهم او ممتلكاتهم بموجب الوثائق المبرمة لدى هذة الشركات ، لأن الخطر هنا يعتبر مصاب قومى خارج عن إلإرادة ، ويجب على الجميع التصدى له ، مثلما حدث فى الولايات المتحدة الأمريكية فى حادث الحادى عشر من سبتمر وتدمير البرج العالمى ، فقد أصدرت الحكومة الأمريكية قرار سيادى لجميع شركات التأمين بسداد التعويضات لكل متضرر من الحادث وله وثيقة تأمين لدى احد شركات التأمين .
5. يجب أن يؤخذ فى الإعتبار أن أضرار ألأحداث الإرهابية تصيب رجال الشرطة أيضاً كما أنهم أكثر فئات الشعب تضرراً بحكم وظيفتهم ، وهنا يجب على الإكتواريين أن تتضمن عينة البيانات التى يتم عليها البحث بيانات رجال الشرطة .

هذة هى العناصر الرئيسية لعناصر الموضوع التى يتم مناقشتها الأن ، ويسعدنى أن أطرحه للنقاش وإستطلاع الرأى على السادة أعضاء المنتدى ليدلى كل منهم برأية على صفحات المنتدى ، حتى تتحقق الرؤية الشاملة للموضوع .

ولعل هذا الموضوع يقودنا إلى تطبيق فكرة جديدة وهى طرح موضوع جديد كل فترة على السادة أعضاء المنتدى ، ويطلب منهم المشاركة بالرأى على صفحات المنتدى ، حتى يحدث التفاعل بين الأعضاء بصورة أقوى مما هو الأن ، فربما لا يستطيع كثير من الأعضاء كتابة مواضيع مستقلة جديدة ، لظروف تخص كل منهم ، فيضطروا بالإكتفاء بالمشاهدة والإطلاع فقط ، ولكن يمكن تحفيزهم على المشاركة وإبداء الأراء عن طريق باب جديد يطلق عليه ( إستطلاع الرأى ) ، ولنبدأ بهذا الموضوع .

وهذا الأسلوب أسلكه شخصياً ، فأنا الأن عضو معين بمجلس إدارة أحد الأندية الحكومية ، ورئيس تحرير لمجلة النادى ، ولخبرتى فى هذا المجال من أيام المدرسة والجامعة ومجلات الحائط والمجلات المطبوعة والمصورة ، أعرف بأن الكتابة لايستطيع الكثير القيام بها ، لأسباب الخوف والرهبة وقلة الخبرة واللغة السليمة ...الخ ، فيكتفى معظم الناس بالقراءة والإطلاع فقط ، فقمت بفتح باب مستقل يسمى ( مائدة العضو ) نتلقى فيه كل اراء الأعضاء حول انشطة النادى وإستطلاع رأيه فى المواضيع الرياضية والثقافية والإجتماعية والفنية ، والهدف هو تحفيزة على المشاركة شبه الإجبارية بدلاً من إكتفائة بحمل كارنيه النادى فقط .

لعل الفكرة تلقى القبول

مصطفى كامل محمد
التاريخ 21/10/2009

[Majid]

فكرة جميلة استاذ مصطفى، واسمح لي أن أكون أول المشاركين ببعض المداخلات البسيطة حسب ما يتضح لي:

المقاييس الرئيسية لقبول التأمين على أي مخاطرة تشمل:
- أن يكون للمؤمن عليه مصلحة في عدم تحقق المخاطرة
وهذا متحقق عندما نتكلم عن تأمين الاشخاص ضد الحوادث الإرهابية، فلا أحد يرغب بالاصابة أو الموت

- أن تكون المخاطرة محددة يمكن حصرها ويمكن تقيمها ماليا
هذه أهم الصعوبات التي يمكن أن تواجها شركات التأمين لتحديد إمكانية قيامها بتغطية الحوادث الإرهابية، إذ يصعب حصر الحوادث الإرهابية والتكهن بها، وعليه فيصعب توقع التكلفة المالية


- يجب أن يوجد حد لقيمة التغطية التأمينية
ممكن في حال وجود حد أعلى للتغطية

- أن تكون احتمالية وقوع الحادثة صغير
متحقق حيث الاصل أن الكل يقف ضد العمليات الارهابية ، ويعمل على تجنبها والحد منها، وبالتالي فاحتمالية حدوثها صغير

- توفر البيانات اللازمة للبناء عليها في تحديد قمية التغطية وتكلفة القسط
سؤال مهم عن مدى توفر البيانات حتى تستطيع شركات التأمين تقييم احتمالية وقوع هذه الاحداث مستقبلا، ومدى كفاية هذه البيانات لذلك، والحقيقة أن طبيعة العمليات الإرهابية تجعل من الصعوبة الاعتماد على البيانات التاريخية، نتيجة ووجود مؤثرات خارجية اقتصادية وسياسية وحتى رياضية كما شاهدنا مؤخرا ممكن أن تؤثر على وقوع مثل هذه الحوادث


- تدخل الدولة وإمكانية قيامها بفرض تغطية محددة على شركات التأمين، من النقاط التي قد لا تشجع شركات التأمين على الدخول في التغطية على الحوادث الإرهابية


- موضوع تحديد الجهة التي تتحمل دفع قسط التأمين موضوع شائك يحتمل أكثر من إجابة:

بما أن التغطية هي للاشخاص فيمكن تحميل الاشخاص قسط التأمين

وبما أن الحوادث الارهابية عادة ما تقصد مواقع محددة فقد تكون الجهات القائمة على هذه المواقع هي من يدفع قيمة القسط

وبما أن الإرهاب عادة ما يكون موجه ضد الحكومات فقد تتحمل الحكومات دفع القسط

[Mostafa Kamel]

الأخ العزيز / ماجد
بعد التحية ....،

أتقدم اليك بعظيم الشكر والتقدير لسرعة التفاعل مع الموضوع ، وتأكيدك لفكرة المشاركة فى استطلاع الراى لتحفيز الأعضاء بالمشاركة والنقاش ، وقد وصلنى على الإيميل ملاحظة من أحد الزائرين للمنتدى والذى أطلع على ردك ، وهى تخص الفقرة الخامسة ، وقد نبهنى فيها بأن الأحداث الداخلية الرياضية التى ذكرتها فى ردك مثل ما حدث فى مباراة الجزائر ومصر تعتبر إضطرابات وقلاقل وشغب وهو مانطلق عليه فى التأمين ( اخطار الحرب السلبية ) سواءً فى تأمينات الأشخاص أو تأمينات الممتلكات . كما نبهنى أيضاً إلى نقطة مهمة لم نتعرض لها نحن الإثنان وهى وضع تعريف للإرهاب .

سوف اقرأ ماكتبتة بإهتمام ، ولكن هذا رد سريع من احد الزائرين للمنتدى ، أردت أن انقله لك على وجه السرعة ، فيبدو كما توقعنا بأنه مازال هناك من يريد المشاركة ولكن هناك اشياء تمنعة ، وإنشاء الله سوف نستمر ونكافح لتشجيع الزملاء أعضاء المنتدى للمشاركة .

مصطفى كامل
2/12/2009

[JAMELJABER]

الاستاد القدير // مصطفى كامل


اخي العزيز //ماجد


النقاش معكم ممتع ومفيد ,حيث اعجبني وزاد من اهتمامي بالموضوع لانها فكرة قد تكون جديدة في عالم التامين ولاكنها تشبه فكرة اخرى يمكنني ان اعقب عليها بشكل سريع وبنظرة مالية ضمن اختصاصي .


اولا:


" ام تقوم كل شركات التأمين بعمل وثيقة موحدة بحيث تقوم أحدى هذة الشركات بإدارة العملية التأمينية وتوزيع حصص الأقساط والتعويضات على الشركات المشتركة فى النظام "



هاذي تشبه لحد ما مايعرف "بضمان الودائع في البنوك" :


حيث تقوم شركة تعرف باسم شركة لضمان الودائع بضمان ودائع الموجودة في البنوك لسقف معين من مخاطر افلاس البنوك ومخاطر الاحتيال .


وتقوم جميع البنوك بالتامين في هادي الشركة اجباريا لتضمن جميع الودائع فيها وبحد اقصى 10 الاف دولار


فمثلا :ادا حدثت عملية افلاس او احتيال في احد البنوك فانه:


ادا اودع شخص 5 الاف فانه يسترجع المبلغ كاملا


اما ادا اودع 20 الف فانه يسترجع فقط 10 الاف دولار



وبنفس الفكرة حيث اننا نعلم ان الانسان الغربي ياخد التامين بعين الاعتبار في حياته حيث يكون مؤمن على سيارته وعلى بيته وعلى نفسه وعلى شركته ويدفع اقساط التامين لها كلها(وهادي نعتبرها انها ودائع لدى شركات التامين ) وايضا عليها مخاطر يمكن ان نسميها نظامية وغير نظامية :


1- مخاطر نظامية التي لاتستطيع حسابها شركات التامين وهي الارهاب او الزلازل وتكون بنفس المقدار لجميع الشركات (وهاذا يقابل مخاطر الافلاس والاحتيال في البنوك)


2-مخاطر غير نظامية وهي التي يمكن ان تحسبها شركات التامين مثل مخاطر الحوادث والحياه وغيرها



لدالك ان تنشا شركة لمخاطر الارهاب (يشبه لحد ما شركة ضمان الودائع )والدي يدفع هادي الاقساط التامينية هي شركات التامين وليس على المؤمن أي مبالغ مالية اضافية




ثانيا :


"وقد نبهنى فيها بأن الأحداث الداخلية الرياضية التى ذكرتها فى ردك مثل ما حدث فى مباراة الجزائر ومصر تعتبر إضطرابات وقلاقل وشغب وهو مانطلق عليه فى التأمين ( اخطار الحرب السلبية ) سواءً فى تأمينات الأشخاص أو تأمينات الممتلكات"



هادا النوع من الاحداث وايضا الانتفاضات ومايعقب عنها ماهو اثره على الدولة ؟



هدا يؤثر على مايعرف بمخاطر الدول التي ستعى الدولة جاهدتا للحصول على افضل تصنيف بين الدول:


عند تصنيف الدولة اقل مخاطرة فانها سوف تمتلك عدة ميزات اهمها :


1)المقدرة على الاقتراض من الدول الاخرى:


فادا قلة مخاطر الدولية فانها تقلل من مخاطر الائتمانية


حيث جميعنا يسمع ان الدول تقترض من دول اخرى ( وهادي ماتسمى بمديونية الدولة ) .فادا قلة مخاطرها الاتمانية فانها سوف تجد بسهولة من يدينها (يقرضها ) حتى تفي بالتزاماتها .


اما ادا كانت المخاطر الائتمانية عاليه للدولة فانها لن تقدر ان تفي بالتزاماتها ومما يسبب عجز في الدولة وفقر شديد



ونسمع ان للدول تصنيفات تحدد نسبة لمخاطرتها ومن الامور التي تاثر على هدا النوع من المخاطر هي عمليات الشغب والمظاهرات التي ترفع من مخاطرة الدولة بسبب الاعطال التي يمكن ان تسببها هادي الامور

2-12-2009

[Mostafa Kamel]

بسم الله الرحمن الرحيم

الأخ العزيز / جميل جبر

شكراً على مداخلتك فى إستطلاع الرأى ، وأتمنى أن يحذو ا باقى الأعضاء حذوك ، بالتفاعل والحيوية مع المواضيع ، وعرض أراء لم نتطرق إليها ، وأكرر مناشدتى للأعضاء الزملاء بالمداخلات بعرض أراء جديدة أو تأكيد أو رفض الأراء المطروحة .

وقد أعجبتنى كثيراً فكرة الربط بين خطر الإرهاب فى التأمين ، وخطر فقد الودائع فى المصارف والبنوك والمؤسسات المالية ، بإعتبار أن الخطرين يمثلان كارثة .

وقد أخذنى كلامك بالذاكرة إلى الوراء ، وما حدث فى أوائل التسعينات فى مصر ، وما أشرت أنت إليه فى مداخلتك ، فعندما حدثت ازمة مالية للبنك التجارى الدولى فى الولايات المتحدة الأمريكية ، فقد أثرت هذة الأزمة على فرع البنك فى مصر ، وكانت هذة المرة الأولى ، وكاد يفقد المودعين أموالهم ، لولا تدخل البنك المركزى المصرى لطمأنة المودعين بأن أموالهم تتحملها الحكومة المصرية بالكامل بنسبة 100 % ، وقد تحدث وقتها السيد رئيس الجمهورية / محمد حسنى مبارك – فى خطاب رسمى للشعب وأعلن أنه لن يسمح بسقوط أى بنك يمارس عمله فى مصر – لأن سقوط بنك معناه إهتزاز الثقة فى سوق المال كله .
وبعدها تولدت فكرة تكوين شركة لضمان الودائع برأسمال يساهم فيه جميع البنوك العاملة فى مصر ، بالإضافة إلى قيام البنك المركزى المصرى برفع سقف الإحتياطيات المالية للودائع التى تحتفظ بها البنوك لدى البنك المركزى ، وبالتالى أصبح هناك نظامان لضمان الودائع تشارك فية جميع البنوك وهما :
1. إنشاء شركة الضمان لودائع الأفراد والهيئات لدى البنوك .
2. تحويل احتياطيات الودائع لدى البنوك إلى البنك المركزى المصرى .


حوار رائع ، وأفكار بناءة ، وعلى تواصل دائم بإذن الله .

مصطفى كامل محمد
2/12/2009

[Mostafa Kamel]

بسم الله الرحمن الرحيم

الأخ العزيز / جميل جبر
الأخ العزيز / ماجد

من ضمن الأراء المطروحة فى هذا الصدد :

1. بما أن الإرهاب خطر دولى ، وانه ليس على الأرض فقط ولكنه فى الجو والبحر أيضاً ، فإنه يمكن تكوين صندوق دولى لمواجهة خطر الإرهاب فى أى دولة لتعويض المواطنين عن الأضرار ، مثل منظمة الطفولة العالمية ، منظمة الأوبك ، منظمة اليونسكو ....الخ ، فإذا نظرنا إلى خطر الإرهاب على الأرض فيمكن هنا لكل دولة إنشاء صندوق تأمين خاص بها ، أما خطر الإرهاب فى البحر والجو ، فيعتبر هنا خطر دولى .
ويرجح هذا الرأى أن التأمين يعتمد على نظرية الإحتمالات لحساب الإحتمال النظرى لحدوث الخطر ، ولكى نحسب الإحتمال النظرى يجب أن يكون تحت أيدينا قاعدة كبيرة من البيانات المتاحة ( قانون الأعداد الكبيرة ) ولكى يكون لدى الإكتواريين قاعدة بيانات كبيرة ، فيمكن جمع البيانات من جميع دول العالم التى حدثت بها عمليات إرهابية ، وبالتالى يصبح لدينا جدول توزيع خسائر بمستوى ثقة معنوى كبير جداً ، وعلى هذا الأساس نستطيع حساب القسط العادل للتأمين . كما أن تشكيل صندوق دولى له مردود سيكولوجى وهو أن العالم كله يقف يد واحدة ضد الإرهاب .

2. هناك رأى أخر مضاد للأول ، أن التأمين على خطر الإرهاب يستدعى ضمانات من الحكومة ، وعلى ذلك لاترى الحكومة مبرراً لأن يتحمل دافعوا الضرائب من مواطنيها الأثار الناتجة عن أعمال إرهابية حدثت فى دول أخرى . ( رأيي الشخصى أنه رأى ضعيف ) .

بالنسبة للنقطة الثانية فى رد الأستاذ / ماجد ( أن تكون المخاطرة محددة يمكن حصرها وتقييمها مالياً )
فهذا التأمين هو من تأمين المسؤليات ( Liability Insurance ) وفى هذة التامينات لايكون معلوماً قيمة الخسائر والأضرار ، مثل تأمين السيارات الإجبارى ، تأمين حوادث القطارات والطرق السريعة ....الخ .

أما بالنسبة للنقطة الرابعة ( أن تكون إحتمالية وقوع الحادثة صغير ) .
اعتقد أن العبرة هنا بكمية الخسائر والأضرار ، فحادث 11 سبتمبر وتدمير البرجين بالطائرات فى الولايات المتحدة الأمريكية نتج عنه وفاة 3000 شخص وإصابة ضعفهم ، كما أن الحادث إستدعى تأمينات أخرى مثل خسائر تأمينات الطيران ، وتأمينات الحياة ، وتأمينات الممتلكات ، وتأمينات التوقف عن العمل .....ألخ .



وعلى تواصل إنشاء الله ....،

مصطفى كامل محمد
3/12/2009

[Majid]

حوار رائع


النقطة المهمة والتي غفلنا عنها كما أوضحت الاستاذ مصطفى، هي إيجاد تعريف واضح للعمليات الإرهابية بشكل لا يقبل اللبس
والشكر لزائرنا على مداخلته الطيبة

بالنسبة للتأمين على الودائع فأرى أنه يختلف من حيث أنه يكون الودائع يمكن حصرها وتقيمتها، وان تطابق الاثنان في صعوبة توقع احتمال حدوث أي منها وتأثيرها الجماعي والكبير، وبالتأكيد فهي قربت الصورة لنا بشكل أوضح، شكرا جميل

[Mostafa Kamel]

السادة الأعزاء أعضاء المنتدى الكرام

جائنى السؤال الأتى من أحد زوار المنتدى على الإيميل :
هل الهجوم بالفايروسات على الأنظمة الإليكترونية يعتبر عمل إرهابى ؟

برجاء التفاعل وكتابة الردود والإقتراحات .


مصطفى كامل محمد
4/12/2009

[Mostafa Kamel]

سؤال اخر

هل تسمم الأغذية يعتبر عمل إرهابى ؟

مصطفى كامل
5/12/2009

[Mostafa Kamel]

سؤال اخر :

هل إستعمال مواد كيماوية أو نووية أو بيولوجية عمل إرهابى ؟

مصطفى كامل محمد
5/12/2009

[Mostafa Kamel]

رجاء من الزملاء الإكتواريين أعضاء المنتدى الذين يعملون فى نشاط إعادة التأمين ، أن يدلوا لنا برأيهم فى متطلبات عمليات إعادة التأمين فى مثل هذة المخاطر ، وماهى حدود التغطية ، وماهى طريقة التسعير ، سواءً فى التأمين المباشر أو إعادة التأمين ؟

مصطفى كامل محمد
5/12/2009

[Mostafa Kamel]

وصلنى من احد الزوار للمنتدى الملحوظة الأتية :

ان تعريف مخاطر الإرهاب يجب أن يفرق بين ( الأعمال الإرهابية ) و ( الإرهاب ) :

فهو يعرف ( الأعمال الإرهابية ) : بأنها إرتكاب أفعال تخريبية بواسطة أشخاص سواءً لحسابهم أو لحساب منظمات هدفها قلب أنظمة الحكم أو التأثير عليها بالقوة أو العنف ، وإدخال الخوف والرعب فى نفوس الناس أو فئة منهم بسبب أهداف سياسية أو دينية أو إقتصادية أو إيديولوجية .

كما أشار الرد أيضاً بأن إستعمال وسائل لاتتصف بالعنف مثل الهجوم بالفايروسات على الأنظمة الإليكترونية أو تسميم الغذاء يعتبر من قبيل الأعمال الإرهابية .

وملاحظاتى على هذا التعريف هى :
1 - أنه لم يتطرق إلى ما إذا كانت الجهات التى تتسبب فى عمليات التخريب داخلية ام خارجية .
2 - إنه لم يتطرق أيضاً إلى الأعمال التخريبية التى تحدث بفعل الحكومات نفسها للتمويه او لتوجيه الرأى العام إلى زاوية محددة تريدها للتغطية على أعمال معينة . كما يحدث فى موسم الحرائق دائماً ، حيث يقوم أمناء المخازن فى المصانع والشركات بحرق المخازن عند إقتراب موعد الجرد السنوى للتغطية على السرقات التى حدثت بها .


ولم يتطرق الرد إلى تعريف الإرهاب ، وأعتقد أنه يريد التنبيه بأن مانتحدث عنه هو الأعمال الإرهابية وليس الإرهاب ، مع أننا من البداية نتحدث عن مخاطر الإرهاب وليس الإرهاب .


على تواصل دائم بإذن الله

مصطفى كامل محمد
5/12/2009

[MaD_MaX]

الزميل مصطفى / شكرا لهذا النقاش الجميل

حاليا اقوم باعداد موضوع عن الارهاب لنشره في مجلة و سوف اقوم بوضعه هنا عند الانتهاء منه.

في البداية اود القول انه لا يوجد تعريف واضح للارهاب بشكل تام، لاننا نتحدث عن خطر يهدد امن الدولة فلا يمكن ان يقوم اي شخص عادي بتعريفه .

هناك تعريف للارهاب يستخدم في جميع وثائق التأمين :
الارهاب : استخدام العنف لاهداف سياسية و يشمل اي استخدام للعنف بهدف وضع المجتمع او اي جزء منه في حالة خوف .

*وثيقة الارهاب موحدة لجميع دول العالم .

وثيق تأمين الارهاب :

* أطراف عقد التأمين :
الطرف الاول : شركة التأمين المحلية و عادة ما يكون الخطر معاد 100% لانه ليس لدى الشركات اتفاقيات لتغطية مثل هذا النوع من الخطر .
يوجد هناك صندوق عربي لتغطية مثل هذا النوع من الاخطار وهو " الصندوق العربي لتغطية اخطار الحرب " حيث يقوم باصدار وثائق التأمين و يحتفظ بالاقساط .
الطرف الثاني: المؤمن له الذي يقوم بدفع الاقساط والذي يقوم بعمل مثل هذا النوع من التأمين لانه يكون هناك احتمالية استهدافه من الارهابيين مثل ( الفنادق, السفارات، الهيئات الدوبلماسية، الجامعات او المدارس الاجنبية في البلاد العربية......الخ )
الطرف الثالث : الاشخاص المتواجدون في هذه الاماكن.
ليس هناك حاجة لتحصيل الاقساط من المواطنين و ذلك لانه من واجبات الذين ذكرتهم سابقا توفير الامان التام لمتواجدين من كافة الاخطار المحتملة ، فخطر الارهاب من الاخطارالواردة لمثل هذه المواقع .
كما انه على حكومات الدول توفير الامان للمواطنين و عليه فانهم مسؤولون بشكل مباشر في تعويض الاضرار التي تحدث نتيجة الاعامال الارهابية.
ما يحدث على ارض الواقع عند وجود وثيقة تأمين اخطار الارهاب ان هذه الوثيقة تغطي الاضرار التي تحدث للمتواجدين في الاماكن المؤمنة والتي حدث فيها الخطر و لكن بحدود معينة لانه لا يمكن عمل تغطية مفتوحة في التأمين , وهنا يأتي دور حكومات الدول حيث تقوم بالتعويض عن المبالغ التي لم يستطع التأمين تغطيتها.

تقوم الدول بإصدار قرارات سيادية ملزمة لشركات التأمين بصرف تعويضات للمواطنين الذين حدث لهم اضرار فى حياتهم او ممتلكاتهم بموجب الوثائق المبرمة لدى هذة الشركات
لا اعتقد انه قانونيا يمكن تحميل شركات التأمين شيء ليست مسؤولة عنه . فلنأخد ما حدث في احد الفنادق في الاردن ، حيث كان الفندق يملك وثيقة تأمين ممتلكات و لم تطلب الدولة ان تقوم الوثيقة بتغطية الاضرار وتكفلت بجميع الاضرار التي لحقت بالمواطنين. و لكن شركة التأمين قامت بدفع تعويض مجاملة للفندق .

فقد أصدرت الحكومة الأمريكية قرار سيادى لجميع شركات التأمين بسداد التعويضات لكل متضرر من الحادث وله وثيقة تأمين لدى احد شركات التأمين .

من الممكن ان يكون هذا من اجل تعويض الاضرار المادية و ليس اضرار المسؤولية على ما اعنقد .

*وثيقة الارهاب لها فرعين في التغطية
اولا : الاضرار المادية للمتلكات المؤمنة ( الاضرار التي تصيب املاك المؤمن له ) ويتم تحديدها بمبلغ تأمين يمثل قيم محتويات المكان المؤمن عليه.
ثانيا: المسؤولية القانونية تجاه الطرف الثالث ( اضرار مادية و اصابات جسمانية ) ويتم تحديد حدود المسؤولية للحادث الواحد و لمجموع الحواث .

البيانات المطلوبة والتي يتم تحديد السعر عليها
1. موقع المنشأة المراد تأمينها ( الشركات التي تقوم بإكتتاب مثل هذا النوع من الخطر لديها جداول تبين درجة الخطورة في كل بلد لمثل هذا النوع من الخطر)
2. نوع المنشأة ( تجارية خاصة او مساهمة عامة ، سياسية ، دينية ............)
3. الاشياء المحيطة بالموقع المراد تأمينه ( هل هو محاط بمراكز تجارية ، مراكز سياسية،سفارات......)
4.هل تعرض المؤمن له لتهديد في السابق.
4. حدود المسؤولية المراد التأمين عليها .
وبناء على هذه المعلومات يتم تحديد قسط التأمين المناسب .

استثاءات الوثيقة :
1. الحرب
2. الخسائرالتي تلحق بانظمة الحاسوب والبيانات المخزنة عليها .

[Mostafa Kamel]

بسم الله الرحمن الرحيم
وبه ستعين


عزيزى / Mad Max

تحياتى الصادقة وبعد ....،

أشكرك على الإضافات والمعلومات الجديدة فى هذا الموضوع ، وكما ذكرت سيادتك بأنك تكتب موضوع عن الإرهاب لإحدى المجلات ، وقد فهمت من موضوعك ولغتك فى كتابة الألفاظ انك مصرى ، ويسعدنى ويسعد جميع الأعضاء التعرف بك أكثر ، وعلى تخصصك المهنى ، ولك الإيميل الخاص بى ( mostafakamel51@hotmail.com )
المحمول : 0105095027
تليفون المكتب : 37604728 شركة المهندس للتأمين 3 ميدان المساحة – الدقى – الجيزة – الدور الرابع .
وسوف تجدنى فى المنتدى بصورة شبه يومية إن لم تمنعنى مسؤلياتى ، وأرجوا منك الأتى :
1. أن تقوم بجمع الردود والمناقشات وعددها 13 مناقشة بما فيها ردك الأخير ، وعمل موضوع متكامل عن خطر الإرهاب ، فقد كنت أفكر فى هذا ولكن يبدو لى أنك أفضل منى فى كتابة هذا الموضوع ، لأن تخصصى الأساسى هو تأمينات الحياة ، وبعد كتابة الموضوع إن شاء الله تضعه فى المنتدى لكى يستفيد الجميع .
2. إن أستطعت كتابة وثيقة خطر الإرهاب متكاملة فى المنتدى سنكون شاكرين لك تفضلك علينا .
3. إن أستطعت كتابة شروط إتفاقيات إعادة التأمين لوثيقة خطر الإرهاب ، تكون قد قدمت خدمة للمنتدى ، لاتسعفنا الكلمات لشكرك عليها .

وكما تعلم بأن معظم الأعضاء فى المنتدى من حديثى التخرج ومدة الخبرة ، ويحتاجون لمن يأخذ بيدهم ، فى مجال التأمين والإكتواريا بصفة عامة ، ، ولذلك تجد معظمهم يتخوف من المشاركة فى الردود ، ولكنها مسألة وقت .


فى إنتظارك وإنتظار تفاعلك ، فأنا متوسم فيك الكثير فى منتدانا ( الإكتوار العربى ) .

لك تحياتى ...،
مصطفى كامل محمد
21/1/2010

[MaD_MaX]

حياك الله استاذ مصطفى



الأسم : حسن محمد حسام السيوري
البلد : الاردن
المؤهل : بكالوريوس علوم اكتوارية من الجامعة الاردنية 2007
شهادة مهنية في التأمين - معهد البحرين للدراسات المالية والمصرفية bibf

عضويات : عضو في معهد التأمين القانوني في لندن cii

العمل الحالي : شركة الشرق الأوسط للتأمين
"property underwriter"

العنوان : عمان - الاردن. هاتف : +962788827222

الايميل : actuary_hasan@hotmail.com



انشاءالله سوف اقوم بالرد على جميع المناقشات ان اسعفني الوقت

[Tartdha]

انا عن نفسي امنت عند شركة ابوظبي الوطنية للتكافل اعتقد جي اسمهاااا

عمري اقل من 25 فسعر التأمين 13500 تقريبا فقررت اسجل السيارة بأسم اخوي وحصلت ع 10550 تأمين شامل ع السيارة والركاب والتحمل ع 1000 درهم ....