Mostafa Kamel
December 21st, 2009, 01:12 AM
التأمين لمدى الحياة
يعتبر هذا النوع وثيقة تأمين مختلط ، أى تغطى خطرى ( الوفاة + خطر البقاء على قيد الحياة ) ولكن من المعتاد فى التأمين المختلط أن يكون هناك مدة تأمين مثل 20 سنة أو 30 سنة ولكن هنا لاتوجد مدة تأمين ، وبالتالى يحسب تكلفة الخطر حتى نهاية جدول الوفاة Mortality Table ) ) طبقاً للمعادلة الأتية :
1. تأمين مختلط ( Mx – Mx+n +Dx+n ) / Dx .
2. تأمين مدى الحياة ( هى نفس المعادلة ) ولكن بالتعويض عن قيم Dx+n , Mx+n نجد أن قيمتهما تساوى صفر فى نهاية الجدول .
وفى رأيى الشخصى أن هذا التأمين هو أقوى وأخطر وأفضل أنواع التأمين على الحياة على الإطلاق ، وبمعنى أخر هو الوثيقة المثلى للتأمين على الحياة التى تناسب الشخص فى جميع مراحل حياته ، وانصح أى شاب بلغ سن 21 سنة أن يشترى هذا النوع من أى شركة تأمين ، بصرف النظر عن كونه متزوج أو غير متزوج أو يعمل أو لايعمل ، فتكلفة هذا النوع قليلة جداً ، فمثلاً الشخص الذى عمرة 21 سنة يدفع قسط سنوى حوالى 12 جنيه لكل مبلغ تأمين قدرة 1000 جنيه .
ويستطيع المؤمن عليه أن يغير المستفيدين فى أى وقت عند قيامة بالزواج أو الإنجاب ليقدم حماية تأمينية دائمة للأسرة بقسط منخفض ، ويستطيع أيضاً تطوير الوثيقة بزيادة مبلغ التأمين فى أى وقت لتلائم دخلة أثناء حياته .
ويصرف المبلغ مع الأرباح عند الوفاة ويستطيع المؤمن عليه أن يقوم بتصفية الوثيقة عند بلوغة سن الستين أو الخامسة والستين ، وعادة تقوم شركة التأمين بصرف مبلغ التأمين بالكامل مع الأرباح المتراكمة عند بلوغ سن الخامسة والثمانون كمكافأة للمؤمن عليه لبلوغة هذة السن .
وهذا التأمين يطلق عليه فى الدول الغربية ( Whole Life ) وقد تم تطويرة سنة 1962 بواسطة أحد الخبراء الإكتواريين الإنجليز ، فقام بربط مزايا الوثيقة بعملية الإستثمار فى البورصة لتقوم الشركات بإستثمار أموال هذا النوع فى الأسهم والسندات والذهب ، وبدلاً من أن يحصل المؤمن عليه على مبلغ تأمين معروف من البداية ، فأنه يحصل على حصص فى راس مال عدة شركات ممثلة فى الأسهم والسندات .
شروط التعاقد :
= يتم السداد بالجنية المصري ، ويمكن السداد نقدا أو بشيك مقبول الدفع .
= سداد الأقساط سنويا أو نصف سنويا أو ربع سنويا .
= يمكن استخدامه في تغطية القروض من البنوك .
= يُشترط توقيع الكشف الطبي .
= أقصي سن يمكن التأمين عليه 55 سنة .
إجراءات التعاقد :
1 - طلب تأمين مُستوفي البيانات .
2 - صورة البطاقة أو جواز السفر . ( يجب الاطلاع علي الأصل .
3 - سداد القسط أو عربون يوازي 3 شهور ، وذلك لجدية التعاقد .
4 - توقيع الكشف الطبي ، إذا كان طلب التأمين بكشف طبي .
5 - استلام الوثيقة .
سوف أكتفى بهذا الملخص البسيط للتعريف فقط ، ولكن لى عودة إن شاء الله ، لشرح هذا النوع بالتفصيل والمقارنات اللازمة ، نظراً لأهمية هذا النوع من وثائق تأمينات الحياة من ناحية ، ومن ناحية أخرى لزيادة الوعى التأمينى لدى الأفراد والذى تعانى منه كافة اسواق التأمين العربية .
مصطفى كامل محمد
21/12/2009
يعتبر هذا النوع وثيقة تأمين مختلط ، أى تغطى خطرى ( الوفاة + خطر البقاء على قيد الحياة ) ولكن من المعتاد فى التأمين المختلط أن يكون هناك مدة تأمين مثل 20 سنة أو 30 سنة ولكن هنا لاتوجد مدة تأمين ، وبالتالى يحسب تكلفة الخطر حتى نهاية جدول الوفاة Mortality Table ) ) طبقاً للمعادلة الأتية :
1. تأمين مختلط ( Mx – Mx+n +Dx+n ) / Dx .
2. تأمين مدى الحياة ( هى نفس المعادلة ) ولكن بالتعويض عن قيم Dx+n , Mx+n نجد أن قيمتهما تساوى صفر فى نهاية الجدول .
وفى رأيى الشخصى أن هذا التأمين هو أقوى وأخطر وأفضل أنواع التأمين على الحياة على الإطلاق ، وبمعنى أخر هو الوثيقة المثلى للتأمين على الحياة التى تناسب الشخص فى جميع مراحل حياته ، وانصح أى شاب بلغ سن 21 سنة أن يشترى هذا النوع من أى شركة تأمين ، بصرف النظر عن كونه متزوج أو غير متزوج أو يعمل أو لايعمل ، فتكلفة هذا النوع قليلة جداً ، فمثلاً الشخص الذى عمرة 21 سنة يدفع قسط سنوى حوالى 12 جنيه لكل مبلغ تأمين قدرة 1000 جنيه .
ويستطيع المؤمن عليه أن يغير المستفيدين فى أى وقت عند قيامة بالزواج أو الإنجاب ليقدم حماية تأمينية دائمة للأسرة بقسط منخفض ، ويستطيع أيضاً تطوير الوثيقة بزيادة مبلغ التأمين فى أى وقت لتلائم دخلة أثناء حياته .
ويصرف المبلغ مع الأرباح عند الوفاة ويستطيع المؤمن عليه أن يقوم بتصفية الوثيقة عند بلوغة سن الستين أو الخامسة والستين ، وعادة تقوم شركة التأمين بصرف مبلغ التأمين بالكامل مع الأرباح المتراكمة عند بلوغ سن الخامسة والثمانون كمكافأة للمؤمن عليه لبلوغة هذة السن .
وهذا التأمين يطلق عليه فى الدول الغربية ( Whole Life ) وقد تم تطويرة سنة 1962 بواسطة أحد الخبراء الإكتواريين الإنجليز ، فقام بربط مزايا الوثيقة بعملية الإستثمار فى البورصة لتقوم الشركات بإستثمار أموال هذا النوع فى الأسهم والسندات والذهب ، وبدلاً من أن يحصل المؤمن عليه على مبلغ تأمين معروف من البداية ، فأنه يحصل على حصص فى راس مال عدة شركات ممثلة فى الأسهم والسندات .
شروط التعاقد :
= يتم السداد بالجنية المصري ، ويمكن السداد نقدا أو بشيك مقبول الدفع .
= سداد الأقساط سنويا أو نصف سنويا أو ربع سنويا .
= يمكن استخدامه في تغطية القروض من البنوك .
= يُشترط توقيع الكشف الطبي .
= أقصي سن يمكن التأمين عليه 55 سنة .
إجراءات التعاقد :
1 - طلب تأمين مُستوفي البيانات .
2 - صورة البطاقة أو جواز السفر . ( يجب الاطلاع علي الأصل .
3 - سداد القسط أو عربون يوازي 3 شهور ، وذلك لجدية التعاقد .
4 - توقيع الكشف الطبي ، إذا كان طلب التأمين بكشف طبي .
5 - استلام الوثيقة .
سوف أكتفى بهذا الملخص البسيط للتعريف فقط ، ولكن لى عودة إن شاء الله ، لشرح هذا النوع بالتفصيل والمقارنات اللازمة ، نظراً لأهمية هذا النوع من وثائق تأمينات الحياة من ناحية ، ومن ناحية أخرى لزيادة الوعى التأمينى لدى الأفراد والذى تعانى منه كافة اسواق التأمين العربية .
مصطفى كامل محمد
21/12/2009