وثيقة الحوادث الشخصية

[Mostafa Kamel]

وثيقة الحوادث الشخصية :
من مزايا تأمين الحوادث الشخصية إيجاد نوع من الترابط الوثيق بين صاحب العمل والعامل المطلوب التأمين علية وذلك نظرا لتوفر الحماية التأمينية للشخص المؤمن عليه أو للمستفيدين في حالة إصابته بحادث يكون سببا في وفاته او عجزة
وقد تكون وثائق هذا النوع من التأمين فردية لكل شخص حسب مهنته وتعرضه للمخاطر الخاصة بطبيعة عمله ، أو وثائق جماعية لأفراد يعملون في جهة واحدة ويُطبق لكل مهنه سعر التأمين الخاص بها بما يتناسب مع درجة خطورتها وتشمل تغطية تأمين الحوادث الشخصية الأخطار التالية :
1. الوفاة بسبب حادث .
2. العجز الكلي والجزئي المستديمين نتيجة لحادث
3. العجز الكلي والجزئى المؤقتين نتيجة لحادث .
وذلك بأسعار سنوية تتراوح ما بين ( اثنان فى الألف ) ، و ( خمسة في الألف ) وذلك تبعا لمهنة كل شخص وبما يتناسب مع خطورتها .

مصطفى كامل محمد
31/12/2009

[Majid]

شكرا جزيلا استاذنا الفاضل

ولكن مالفرق بينها وبين وثيقة التأمين على الحياة، فكما يبدو أن تتضمن التأمين على الحياة!

[Mostafa Kamel]

بسم الله الرحمن الرحيم
وبه نستعين

حبيبى الغالى العائد بعد غياب / Majid

تحية طيبة وبعد ....،

الف حمداً لله على سلامتك ، وعودتك بعد غياب ، وماتعملهاش تانى ، أفتقدتك كثيراً الفترة الماضية ، واصبحت وحيداً فى المنتدى ، وقد عوضنى الله بأبنتنا / Fatima خلال هذة الفترة ، ولكنها لاتتفاعل نهائياً مع الموضوعات التى نكتبها ، وأعتقد أن ميولها فى إتجاه أخر غير التأمين والتخصص الإكتوارى ، ولكنها بحق إضافة ممتازة للمنتدى كنا فى أشد الحاجة إلى المواضيع التى تشارك بها ، وخصوصاً أنها مواضيع عامة فى الدين والأدب والشعر والقصة والمرأة ....

بالنسبة لوثيقة الحوادث الشخصية ، فقد أكتفيت بالتركيز على مزايا التأمين التى توفرها الوثيقة من الناحية التجارية والعملية ، على أساس أن أى شخص يريد المزيد من المعلومات عن الشروط العامة والخاصة يستطيع أن يجدها فى أى كتاب أو مجلة أو وثيقة تأمين من أى شركة .

أما عن الفرق بينها وبين وثيقة التأمين على الحياة فهو كالأتى :

أولاً : وثيقة التأمين على الحياة
هى وثيقة طويلة الأجل ( 15 سنة أو 20 سنة ....الخ ) وتغطى خطر الوفاة لأى سبب وتتضمن :
• الوفاة الطبيعية ( السكتة القلبية ) .
• الوفاة بسبب مرض .
• الوفاة بسبب حادث . ويقصد بالحادث هو كل اصابة جسمانية تنتج عن 6 اسباب هى :
 فجائية
 عارضة
 عنيفة
 خارجية
 ظاهرة
 مستقلة عن اى سبب اخر
فمثلاً إذا قام العميل بإبرام وثيقة تأمين على الحياة بمبلغ 000 50 ( خمسين الف جنيه ) فإن الشركة تلتزم بسداد هذا المبلغ للمستفيدين فى حالة وفاة العميل بأى سبب ( وفاة طبيعية ، وفاة مرضية ، وفاة بسبب حادث ) .

ويشترط ان تحدث الوفاة خلال 90 يوم إبتدأً من يوم الحادث لكى تلتزم الشركة بسداد مبلغ التأمين ، أما إذا حدثت الوفاة بعد مضى 90 يوم فلا تلتزم الشركة بسداد مبلغ التأمين .

ثانياً : وثيقة الحوادث الشخصية
هى وثيقة مستقلة بذاتها تصدر لمدة سنة واحدة وتتجدد سنوياً طالما يقوم العميل بسداد القسط السنوى فى تاريخة ، وتضمن هذة الوثيقة تغطية الأخطار الخمسة الأتية :
1. الوفاة بسبب حادث فقط .
2. العجز الكلى المستديم بسبب حادث فقط .
3. العجز الجزئى المستديم بسبب حادث فقط .
4. العجز الكلى المؤقت ( أى القابل للعلاج ) بسبب حادث فقط .
5. العجز الجزئى المؤقت ( أى القابل للعلاج ) بسبب حادث فقط .

ويقصد بالحادث هو كل اصابة جسمانية تنتج عن 6 اسباب هى :
i. فجائية
ii. عارضة
iii. عنيفة
iv. خارجية
v. ظاهرة
vi. مستقلة عن اى سبب اخر

فإذا كانت الإصابة بسبب حادث فيشترط ان تثبت الإصابه خلال 90 يوم إبتدأً من يوم الحادث لكى تلتزم الشركة بسداد مبلغ التأمين.

وبذلك يكون الفرق بين وثيقة الحياة ووثيقة الحوادث الشخصية يتمحور فى عنصرين هما :
1. مدة التأمين .
2. إختلاف الأخطار المغطاة فى كل وثيقة طبقاً لما هو مذكور أعلاة .


هذا رد سريع على سؤالك ، وسوف أبدأ من الأن فى كتابة الوثيقة بالكامل ، حتى تكون تحت يد أعضاء وزوار المنتدى .

مرحباً بعودتك مرة اخرى .... ولك منى كل الأمنيات الطيبة .

مصطفى كامل محمد
4/1/2010

[Majid]

شكرا جزيلا استاذي الفاضل على هذا الشرح الوافي

واعتذر عن انقطاعي لبعض الفترات لظروف خارجة عن الارادة
:101:

[Mostafa Kamel]

وثيقة تأمين الحوادث الشخصية


اسم المؤمن عليه / ...........................
اسم المتعاقد / .................................
رقم الوثيقة / ..................................

بند 1 : - يقصد بالحادث فى هذا التأمين هو كل إصابه جسمانية تنتج عن اسباب فجائية عارضة عنيفة خارجية وظاهرة ومستقلة عن أى سبب اخر ، وتنشأ عنها وحدها الوفاة .

بند 2 : - لا يضمن هذا التأمين الأخطار الأتية :
• الحوادث التى لا يكون لها اية علاقة بتعاطى المخدرات او المسكرات او بأية عاهات أو أمراض جسمانية أو عقلية كالحميات بجميع انواعها ، وإنفجار الشرايين ، والسكتة القلبية ،الصرع ، السكر ، الجنون ، التسمم ...الخ ، وكذلك الوفاة المترتبة على سبب جوى كلفحة الشمس أو تجمد ، وكذلك فإن التأثير الذى ينتجه الحادث على الأمراض الخارجة عنه ، وكذلك التأثير الذى يمكن أن تنتجه هذة الأمراض على شفاء الإصابات الناتجة من الحادث ، إنما هى أضرار غير مباشرة ليست قابلة للتعويض .
• الوفاة التى تسببها عملية جراحية ، ما لم تكن نتيجة لحادث سابق وقع أثناء سريان هذا التأمين .
• الوفاة الناتجة عن الإنتحار حتى إذا أرتكب فى حالة جنون أو سكر .
• الحوادث التى تحدث أثناء ممارسة الألعاب الرياضية الخطرة كالملاكمة والمصارعة وكرة القدم والرجبى وتسلق الجبال وركوب الخيل والخروج فى مراكب بحرية بقصد الرياضة ...الخ ... وكذلك الحوادث التى تقع نتيجة لمبارزة او سباق او رهان من اى نوع ( حتى ولو لم يكن خطراً ) أو ركوب الموتوسيكلات ذات السبت أو بدون سبت .
• الحوادث الناتجة عن الهزات الأرضية والكهربائية والإنفجارات البركانية والصواعق والشهب والفيضانات .
• الحوادث المترتبة على ثورة وإضطرابات أو شغب أو حرب داخلية أو خارجية سواءً أعلنت أم لم تعلن ، وسواء كان المؤمن عليه مجنداً ام غير مجند ، وكذلك الحوادث المترتبة على التدريبات والمناورات العسكرية وشبه العسكرية بالنسبة للمشتركين فى تلك التدريبات أو المناورات .
• الحوادث الناتجة عن عمل صادر بإرادة المستفيد الذى عينه المتعاقد وكذلك الحوادث المترتبة على المشاجرات أو خروج المؤمن عليه على القانون بما فى ذلك الإعدام ، أو تعريض نفسه لخطر غير عادى ( إلا فى حالة محاولة إنقاذ حياة أحد الأشخاص ) .
• الحوادث التى تتسبب عن الأخطار الذرية .
• الحوادث التى تتسبب عن أخطار الملاحة فى الغواصات او اخطار الطيران من أى نوع كان ( إلا إذا كان المؤمن عليه مسافراً كراكب عادى بخط ملاحة جوى يقوم بخدمة عامة منتظمة ) وكذلك أخطار التنقلات والأسفار البحرية إلا إذا كانت على ظهر باخرة ( مركب بخارى ) تقوم بخدمة منتظمة لنقل الركاب بين الموانئ المختلفة .

بند 3 : - لا تدفع الشركة مبلغ التامين المؤمن به ، فى حالة ما اذا حدثت وفاة المؤمن عليه بعد مضى ثلاثة شهور ابتدأً من تاريخ الحادث .

بند 4 : - يعقد هذا التامين على اساس البيانات الواردة فى طلب التامين ، وكل الإقرارات المحررة من المتعاقد والمؤمن عليه . وعلى ذلك فإن كل إخفاء فى المعلومات أو خطأ فى الإقرارات او نقص فيها يؤدى دون تنبيه أو إنذار إلى الغاء التامين ، وتبقى الأقساط المدفوعة حقاً مكتسباً للشركة .

بند 5 : - ينتهى هذا التأمين بإنتهاء مدة التأمين ، على ألا يسرى بعد او عند بلوغ سن الستين أيهما أقرب .

بند 6 : - إذا حدث أثناء التأمين أن زاول المؤمن عليه مهنة تختلف عن المهنة التى بينها فى طلب التأمين ، او زاول نفس المهنة فى ظروف اخرى ، وكان من نتيجة ذلك زيادة الخطر ، فإنه يجب عليه أن يقدم للشركة فى بحر عشرة أيام إخطاراً خاصاً بذلك فى خطاب مسجل بعلم الوصول .

ويجوز للشركة نتيجة لذلك أن تفسخ العقد أو تحدد رسماً جديداً على أن تبلغ قرارها بخطاب مسجل بعلم الوصول .

وعلى كل حال يقف التامين ، ويسر مفعوله من جديد – فيما عدا فى حالة الفسخ – إبتدأً من الوقت الذى يدفع فيه الرسم الجديد ز فإذا لم يرسل الإخطار المنوه عنه فى الفقرة الأولى . أو إذا قدم ناقصاً ، أو فيه إخفاء فى المعلومات لا يستحق أى تعويض فى حالة وقوع الحادث ، وتبقى الأقساط المدفوعة حقاً مكتسباً للشركة .

بند 7 : - لا بسرى مفعول هذا التامين إلا بعد أن تكون الوثيقة قد سلمت للمتعاقد ، وبعد ان يدفع قسط التامين .
علماً بأن هذا التأمين لايعطى المتعاقد حقاً فى مبلغ تأمين مخفض أو تصفية أو إقتراض .

بند 8 : - أى خلاف بين الشركة والمتعاقد يرجع الحكم فيه لإختصاص القضاء للفصل فى المنازعات التى قد تنشأ من عقد التأمين ذاته .


توقيع المؤمن عليه .....................

توقيع الشركة .....................

تحريراً فى / /

[JAMELJABER]

شكرا على الموضوع الرائع اخي مصطفى ومااجد
"وذلك بأسعار سنوية تتراوح ما بين ( اثنان فى الألف ) ، و ( خمسة في الألف ) وذلك تبعا لمهنة كل شخص وبما يتناسب مع خطورتها"

ممكن ان نتعرف طريقة تسعير ( اثنان فى الألف ) ، و ( خمسة في الألف ) كيف يتم تحديها بالضبط ؟؟

[Mostafa Kamel]

بسم الله الرحمن الرحيم
وبه نستعين

صديق عمرى / جميل

خالص تحياتى ....،

أنا مش ناسى طلبك ، كيف تم حساب سعر وثيقة الحوادث الشخصية ؟ ولكننى كما تعودت معك ، أن لا أكتب فى النظريات ، ولكننى أكتب فى المواضيع التطبيقية والعملية ، حتى تكون الإستفادة .

لقد قام الإتحاد المصرى للتأمين ، بإعادة تشكيل اللجان ، فى الدورة الجديدة لسنة 2010 ، وطبعاً تم تغيير أعضاء لجنة الحوادث الشخصية ، ومع تفعيل اللجان إن شاء الله ، سوف أحضر لك الطريقة الإكتوارية التى تم بها الحساب .

كلامك أوامر ، ولك منى كل الأمانى الطيبة .

مصطفى كامل محمد
16/1/2010

[JAMELJABER]

شكرا استاد مصطفى على متابعة الموضوع
انا بانتظارك حتى نتعرف اكثر على الموضوع

[الميثم]

سبحان الله وبحمده