Mostafa Kamel
December 31st, 2009, 12:58 PM
تأمين المسئولية المدنية قبل ( تجاه ) الغير
يُغطي هذا التأمين عواقب المسئولية المدنية القانونية قبل الغير وذلك عن الأضرار الجُسمانية أو المادية التي قد تحدث لهم ويكون المؤمن له مسئولا عنها مسئولية قانونية .
= ويشمل تأمين المسئولية المدنية مسئولية الفنادق والمطاعم والنوادي عن الأضرار التي قد تحدث للغير ( والنزلاء والرواد والزائرين ) .
= ويشمل هذا التأمين أيضا المسئولية الناشئة عن أخطاء المهنة للأطباء والمهندسين والمحامين ..........الخ .
= المسئولية المدنية العامة التي قد تحدث نتيجة مزاولة أي نوع من الأعمال .
= مسئولية رب العمل تجاه عُماله .
= المسئولية الناشئة عن توزيع مُنتجات ( الأطعمة والمشروبات ) مثلا .
= المسئولية التي تنشأ عن تشغيل المصاعد الكهربائية عن مدة الترخيص ( 3 سنوا ت ) وهو تأمين إجباري بحكم القانون .
وتُحـــــــــــــدد الأسعار طبقا لكل نوع علي حـــــــــــــــــدة .
ومن هذة الوثائق المهمة كمثال :
1 - وثيقة تامين المسئولية المدنية للمهن الطبية
تتعهد الشركة بتعويض المؤمن له عن المسئولية المدنية التي يتعرض لها عن الإصابات التي يتعرض لها عن الإصابات الجُسمانية التي تقع للغير نتيجة الخطأ أو التقصير من جانبه أو أحد مُساعديه المؤمن عليهم وذلك تنفيذا للأحكام القضائية النهائية التي تصدر ضده في دعاوي ترفع خلال فترة سريان التأمين أو أخطاء مهنية تقع في ذات المدة . وتتولي الشركة الدفاع عن المؤمن له أمام المحاكم المدنية بجميع درجاتها .
حدود الضمان والقسط السنوي :
تقديرا للتفاوت سواء بالنسبة للمستويات المهنية أو احتمالات حدوث الخطر المؤمن منه فقد روعي أن يترك لمؤمن له حرية الاختيار بين 4 شرائح بمبالغ تأمين مختلفة ، علي ألا تتعدي حدود تغطية الوثيقة خلال مدة التأمين ( سنة ) أربعة أمثال الحد الأقصى للحادث الواحد وفي إطار ذلك تُغطي الشركة مسئولية المؤمن له حسب شروط الوثيقة واستثناءاتها بالحدود القصوى الموضحة بعد وذلك مقابل القسط السنوي المبين قرين كل منها :
الشريحة عن الحادث الواحد خلال مدة التأمين القسط السنوي
الأولي 100000 400000 161جم
الثانية 75000 300000 121 جم
الثالثة 50000 200000 81 جم
الرابعة 25000 100000 40 جم
يتم استيفاء طلب التأمين وإعتمادة من النقابة العامة للأطباء .
2 - التأمين ضــــــــــد خيانة الأمانة
يُعوض هذا النوع من التامين صاحب العمل عن الخسائر المادية التي تلحقه في أمواله أو مُمتلكاته نتيجة ارتكاب المؤمن عليه جريمة خيانة أمانة أو تبديد أثناء قيامه بأعمال وظيفته كأمين عهده يعمل لدي المؤمن له .
السعر ( القسط ) السنوي 04% ( في الألف ) عن العهد النقدية .
السعر ( القسط ) السنوي 07% ( في الألف ) عن العهد العينية .
3 - التأمين ضد السرقة من الشخص بالإكراه
يُعوض المؤمن له عن الأضرار أو الخسائر الناشئة عن أخطار السرقة بالإكراه أو الفقد أو التلف بسبب خارج عن إرادة الشخص المُكلف بحمل أو مُصاحبة الأشياء المنقولة المؤمن عليها والذي يعمل عند المؤمن له .
4 - التأمين ضد الأخطار المصرفية
يُغطي هذا التأمين الأخطار المصرفية التي تنشأ نتيجة لمزاولة البنوك لأعمالها والتي تشمل خيانة الأمانة والتزوير .....الخ من جانب أصحاب العُهد العاملين بالبنك . ويتحدد السعر طبقا للبيانات التي تُقدم للشركة .
5 - تأمين كسر الزجــــــــــــــاج
وتُغطي حوادث كسر الزجاج والمرايــــــــا المُثبتة في الواجهات والفاترينات بفعل غير مُتعمد من المؤمن له أو بفعل أو إهمال أو سوء نية الغير أو نتيجة سقوط العمارات أو لقذف أشياء خارجية عليها أو نتيجة مُشاجرة . ويتراوح السعر بين 03% و 06% ( كقسط سنوي ) .
وفى رأيى الشخصى ان تأمين المسؤلية المدنية تجاه الغير ، مع التأمين الهندسى ، هما أرقى وأعظم أنواع التأمين ، لأنهما تأمينات متجددة وليس لها حدود فى المعرفة ، فكل يوم تظهر لنا أخطار جديدة فى جميع المجالات ، ويكون مسؤل عن تغطيتها هذان النوعان ، ومن يريد أن يكتسب الخبرة فى مجال التأمين عليه أن يتابع هذان النوعان من الوثائق ويدرس شروطهما جيداً . ومن يريد أن يطبق مادرسة من علوم إكتوارية ونماذج رياضية عليه أن يظهر مهاراته فى هذان النوعان من التامين .
يُغطي هذا التأمين عواقب المسئولية المدنية القانونية قبل الغير وذلك عن الأضرار الجُسمانية أو المادية التي قد تحدث لهم ويكون المؤمن له مسئولا عنها مسئولية قانونية .
= ويشمل تأمين المسئولية المدنية مسئولية الفنادق والمطاعم والنوادي عن الأضرار التي قد تحدث للغير ( والنزلاء والرواد والزائرين ) .
= ويشمل هذا التأمين أيضا المسئولية الناشئة عن أخطاء المهنة للأطباء والمهندسين والمحامين ..........الخ .
= المسئولية المدنية العامة التي قد تحدث نتيجة مزاولة أي نوع من الأعمال .
= مسئولية رب العمل تجاه عُماله .
= المسئولية الناشئة عن توزيع مُنتجات ( الأطعمة والمشروبات ) مثلا .
= المسئولية التي تنشأ عن تشغيل المصاعد الكهربائية عن مدة الترخيص ( 3 سنوا ت ) وهو تأمين إجباري بحكم القانون .
وتُحـــــــــــــدد الأسعار طبقا لكل نوع علي حـــــــــــــــــدة .
ومن هذة الوثائق المهمة كمثال :
1 - وثيقة تامين المسئولية المدنية للمهن الطبية
تتعهد الشركة بتعويض المؤمن له عن المسئولية المدنية التي يتعرض لها عن الإصابات التي يتعرض لها عن الإصابات الجُسمانية التي تقع للغير نتيجة الخطأ أو التقصير من جانبه أو أحد مُساعديه المؤمن عليهم وذلك تنفيذا للأحكام القضائية النهائية التي تصدر ضده في دعاوي ترفع خلال فترة سريان التأمين أو أخطاء مهنية تقع في ذات المدة . وتتولي الشركة الدفاع عن المؤمن له أمام المحاكم المدنية بجميع درجاتها .
حدود الضمان والقسط السنوي :
تقديرا للتفاوت سواء بالنسبة للمستويات المهنية أو احتمالات حدوث الخطر المؤمن منه فقد روعي أن يترك لمؤمن له حرية الاختيار بين 4 شرائح بمبالغ تأمين مختلفة ، علي ألا تتعدي حدود تغطية الوثيقة خلال مدة التأمين ( سنة ) أربعة أمثال الحد الأقصى للحادث الواحد وفي إطار ذلك تُغطي الشركة مسئولية المؤمن له حسب شروط الوثيقة واستثناءاتها بالحدود القصوى الموضحة بعد وذلك مقابل القسط السنوي المبين قرين كل منها :
الشريحة عن الحادث الواحد خلال مدة التأمين القسط السنوي
الأولي 100000 400000 161جم
الثانية 75000 300000 121 جم
الثالثة 50000 200000 81 جم
الرابعة 25000 100000 40 جم
يتم استيفاء طلب التأمين وإعتمادة من النقابة العامة للأطباء .
2 - التأمين ضــــــــــد خيانة الأمانة
يُعوض هذا النوع من التامين صاحب العمل عن الخسائر المادية التي تلحقه في أمواله أو مُمتلكاته نتيجة ارتكاب المؤمن عليه جريمة خيانة أمانة أو تبديد أثناء قيامه بأعمال وظيفته كأمين عهده يعمل لدي المؤمن له .
السعر ( القسط ) السنوي 04% ( في الألف ) عن العهد النقدية .
السعر ( القسط ) السنوي 07% ( في الألف ) عن العهد العينية .
3 - التأمين ضد السرقة من الشخص بالإكراه
يُعوض المؤمن له عن الأضرار أو الخسائر الناشئة عن أخطار السرقة بالإكراه أو الفقد أو التلف بسبب خارج عن إرادة الشخص المُكلف بحمل أو مُصاحبة الأشياء المنقولة المؤمن عليها والذي يعمل عند المؤمن له .
4 - التأمين ضد الأخطار المصرفية
يُغطي هذا التأمين الأخطار المصرفية التي تنشأ نتيجة لمزاولة البنوك لأعمالها والتي تشمل خيانة الأمانة والتزوير .....الخ من جانب أصحاب العُهد العاملين بالبنك . ويتحدد السعر طبقا للبيانات التي تُقدم للشركة .
5 - تأمين كسر الزجــــــــــــــاج
وتُغطي حوادث كسر الزجاج والمرايــــــــا المُثبتة في الواجهات والفاترينات بفعل غير مُتعمد من المؤمن له أو بفعل أو إهمال أو سوء نية الغير أو نتيجة سقوط العمارات أو لقذف أشياء خارجية عليها أو نتيجة مُشاجرة . ويتراوح السعر بين 03% و 06% ( كقسط سنوي ) .
وفى رأيى الشخصى ان تأمين المسؤلية المدنية تجاه الغير ، مع التأمين الهندسى ، هما أرقى وأعظم أنواع التأمين ، لأنهما تأمينات متجددة وليس لها حدود فى المعرفة ، فكل يوم تظهر لنا أخطار جديدة فى جميع المجالات ، ويكون مسؤل عن تغطيتها هذان النوعان ، ومن يريد أن يكتسب الخبرة فى مجال التأمين عليه أن يتابع هذان النوعان من الوثائق ويدرس شروطهما جيداً . ومن يريد أن يطبق مادرسة من علوم إكتوارية ونماذج رياضية عليه أن يظهر مهاراته فى هذان النوعان من التامين .