دور الأكتواري لدى هيئات الرقابة

[JAMELJABER]

تحديد كلمة أكتواري



حسب الجمعية الدولية للأكتواريين I.A.A
الأكتواري هو مفكر متعدد المواصفات الاستراتيجية متمرّس في النظريات والتطبيقات في علوم الرياضيات والإحصاءات، والإقتصاد وحساب الإحتمالات والعلوم المالية. لقّب الأكتواري بالمهندس المالي لأن تركيبته الفريدة التي يتحلّى بها من تحليل وصفات عمل يستعملها للتوجه نحو تنوّع متنامي من التحديات المالية في العالم كلّه.


المعايير والقواعد المهنية التي يلتزم بها الأكتواري:

n يقوم بخدماته بكل أمان، مهارة واهتمام
n لا يعمل ضد المصلحة العامة
n ان يرفع سمعة المهنة
n ان يتحاشى الدعاية الغاشة
n يحترم السرية ضد الغير
n ان يقوم بالعمل المطلوب فقط عندما تتوفر له الكفاءة
n يحرص على المعايير العلمية المطبقة

الجمعية الدولية لهيئات الرقابة والاشراف(I.A.I.S) :
n تأسست هذه الجمعية سنة ١٩٩٤ وهي تضم حوالي ١٨٠ سلطة رقابية معترف بها
أهدافها:
- تعزيز التعاون بين سلطات الرقابة على التأمين
- وضع المعايير الدولية للرقابة على التأمين وعلى نظمه
- تنسيق العمل مع المشرّعين في القطاعات المالية الأخرى والمؤسسات المالية الدولية

n أعضاؤها : اصبحت تضم بالاضافة الى أعضائها الأصليين أعضاء مراقبين ابتداءً من سنة ١٩٩٩، حالياً ٧٠ عضو مراقب يمثلون الجمعيات الصناعية، الجمعيات المهنية، شركات تأمين واعادة تأمين، مستشارين ومؤسسات مالية دولية .


دور الأكتواري لدى هيئات الرقابة :


دور الأكتواري تحدده القوانين المحلية


n الأكتواري كعضو في هيئة الرقابة
n نموذج هيئة رقابة من الأكتواريين
n الأكتواري المعتمد من قبل الشركات
n الأكتواري المسؤول



دور الأكتواري لدى هيئات الرقابة :


تقرير الأكتواري عن الشركة

مهما كانت الطريقة المعتمدة لدور الأكتواري في هيئات الرقابة فالتقرير الذي يصدر عن الأكتواري يجب أن يتضمن على الأقل النقاط التالية:

1.تطوّر أعمال الشركة
2.صناديق التأمين
3.تحليل مردود الاستثمارات
4.تحليل تطور المخاطر
5.تحليل المصاريف العامة للشركة
6.الهوامش التقنية المضمونة في تعرفات الأقساط
7.التعادل بين الموجودات والمطلوبات
8.توزيع الأرباح
9.اتفاقات اعادة التأمين



ملاحظة: عدد الأكتواريين في الدول العربية عن كل مليون نسمة أقل بثمانين مرة عنه في الدول الاوروبية.

nالدول الغربية ١٦ أكتواري لكل مليون نسمة
n الدول العربية أكتواري واحد لكل خمسة ملايين نسمة

اتمنى ان نعرف المزيد عن دور الاكتواري في هيئة التامين او في الهيئات الرقابية من الاعضاء العاملون بها


:36_3_12::36_3_12::36_3_12:

جميل جبر 26-1-2010

[Mostafa Kamel]

بسم الله الرحمن الرحيم
وبه نستعين


ولدى النابغة / جميل


تحياتى وأشواقى .....،

تكلمت فى موضوعك عن دور الإكتوارى لدى هيئات الرقابة ، لى سؤالين :
1. هل تقصد بهيئات الرقابة ، هيئات الرقابة على التأمين أو أى هيئات رقابية يعمل تحت ظلها الخبير الإكتوارى ؟
2. لقد ذكرت عنوان ( دور الإكتوارى لدى هيئات الرقابة ) مرتين وتحت كل عنوان تفريعات مختلفة ، فهل هو خطأ إملائى أم ماذا ؟

فى منتصف الثمانينات ، قام أحد الخبراء الإكتواريين بحساب أسعار نوع تأمين للشركة على معدل فائدة فنى 4% من جدول الوفيات الإنجليزى ( 24 – 29 ) ومن المعروف أن الخبير الإكتوارى يقوم بالحساب على معدل فائدة تحفظى يقل عن عائد الإستثمار الفعلى المتوقع بما لايقل عن 5% أو 6% Range ، قلت له عايزين نحسبها على معدل 8% علشان الأسعار تنخفض عن أسعار الشركات المنافسة ، فقال لى لو فعلت هذا وعلمت جمعية الخبراء الإكتواريين بأمريكا بذلك ، فإنها ستقوم بسحب شهادة الخبير الإكتوارى منى ، لأننى بذلك أكون قد خالفت القواعد العلمية للتنبؤ الرياضى لمعدل الفائدة المتوقع خلال 20 أو 30 سنة قادمة .

يمكنك أن تبحث لنا فى قانون الجامعات والمعاهد التى تمنح درجة الخبير الإكتوارى ، فى حالة إخلال الخبير الإكتوارى بقواعد المهنة ، وبقواعد الدراسات العلمية المالية والرياضية ، فعلى من تقع مسؤلية سحب الدرجة العلمية من الخبير الإكتوارى ؟

يهيأ لى أنه موضوع يستأهل البحث والتنقيب ، شيل المسؤلية بقى ياعم جميل .
السبب الذى جعلنى أسأل هذا السؤال ، هو كثير من التجاوزات التى تحدث الأن فى سوق التأمين .
وهذا موضوع أخر سوف نتطرق له لاحقاً .

أنا شكرتك كتير قبل كدة ، ومافيش مانع ياسيدى أشكرك تانى ، بجد موضوعك حلو ، وعلى تواصل ....،

تصبح على خير ....انت عارف الساعة كام الأن ، فاليوم مشحون بالإجتماعات .

مصطفى كامل محمد
2010/1/27

[JAMELJABER]

استادي الرائع /مصطفى
عندما احببت ان اقدم الموضوع فقد اهتممت بموضوع الاكتواري ودوره في الرقابة في هيئة التامين
ولاكني وجدت فقط ماوضعته بين ايديكم.
واني ارى انه يعطي نظرة مبدائية عن دور الاكتواري ان كان في هيئة التامين او هيئات اخرى

اما عن سحب رخصة المهنة الاكتوارية فقد قرات قبل 3 سنوات عن موضوع يشابه حيث:
1- عندما تحد عملية افلاس لاي ركة يوجد فيها اكتواري فان مصداقية الاكتواري تقل ولا يعين في اي شركة اخرى
2- الاكتواري عند تخرجه واستلامه مهنته يؤدي اليمين مشابه لكليات الحقوق (المحاميين) فادا اخل في شرف المهنة تسحب منه رخصة الاكتواري
3- ادا حدث خلل في الشركة التي هو يديرها يجب يرسل تقارير لهيئة الرقابة عما يحصل داخل الشركة وعن الخلل الموجود . فهادا يعني انه عين لهيئة الرقابة داخل الشركات .
هذا الذي قدرت ان اتدكره عن الموضوع

جميل جبر 27-1-2010
وانشاء الله سوف اقوم بالبحث عن المزيد

[Mostafa Kamel]

بسم الله الرحمن الرحيم
وبه نستعين


المناضل / جميل

تحياتى ممزوجة بعبير الورد .....،

سوف أعتبر هذا رد سريع منك ، وأنا متأكد أنك تقدر تبحث فى هذا الموضوع ، ويمكننا أن نسميه ( شرف المهنة الإكتوارية من الناحية القانونية ) .
لقد لجأت إليك بعد الله سبحانه وتعالى ، لما أعرفه عنك من نضال وكفاح ومهارة فى مجال البحث عبر التكنولوجيا والميديا ، وأصدقك القول بأننى أهدف من هذا البحث الأتى :

1.معرفة هل أخطاء الخبير الإكتوارى تعتبر خطر يمكن التامين ضدة ؟ مثل : التأمين ضد أخطاء الأطباء ، والتأمين ضد اخطاء المهندسين ، والتأمين ضد أخطاء مالكى السيارات .....الخ ، وكما تعلم فإن هذة الأخطاء يتم التأمين ضدها بموجب وثيقة تأمين المسؤلية المدنية ( Liability Insurance ) .

•فقد أخطأ أحد الخبراء الإكتواريين فى حساب تكلفة أسعار وثيقة تأمين فردى ، وبعد إصدار ألاف الوثائق ، تم إكتشاف الخطأ ، وكان هذا الخطأ عبارة عن إشارة فى تركيبة المعادلة فبدلاً من أن تكون الإشارة ( + موجب ) لأحد عناصر المعادلة ، كتبت ( - سالب ) ، الأمر الذى أدى إلى إنخفاض القسط بصورة كبيرة ، لا تقابل المزايا التى تمنحها الوثيقة ، وبالتالى لك أن تتخيل الخسائر التى تعرضت لها الشركة فى هذا النوع من التأمين .

•أخطأ أحد الخبراء الإكتواريين فى صياغة عقد تأمين جماعى مختلط ( وفاة + عجز + بلوغ سن التقاعد ) على حياة العاملين بإحدى الهيئات ، فقد قام الخبير الإكتوارى بحساب المعادلة الإكتوارية بأعتبار أن سن التقاعد هو سن الستين ، بينما فى صياغة العقد لم يذكر ( عبارة سن الستين ) وذكر عبارة ( سن التقاعد ) فقط ، وعندما حدث تقاعد مبكر لمجموعة كبيرة من العاملين على سن 45 ، 50 ، 55 ، قامت الشركة بعمل تصفية للوثائق ، فأعترضت الهيئة التى يعمل بها العاملون ، وطالبت بمبلغ التأمبن كاملاً ، ووصل الأمر إلى القضاء الذى أعتبر أن العقد شريعة المتعاقدين ، وألزم الشركة بصرف مبلغ التأمين كاملاً لكل عامل ، الأمر الذى أدى إلى خسارة فادحة للشركة .

•عند إنشاء شركات جديدة ، يكون من ضمن المستندات المطلوبة ، دراسة الجدوى للمشروع ، وكما تعلم بأن 99% من دراسات الجدوى فى منطقتنا العربية ، معظمها مفبرك ولا يعبر عن الحقيقة ، ولكنها تقدم كنوع من إستيفاء المستندات ، وكثير من هذة الدراسات يقوم بها خبراء إكتواريين تحت ضغط الحاجة للمال ، والأمثلة كثيرة لشركات خاسرة ، وهذا يعتبر خطأ مهنة للإكتوارى .

2.هذا الموضوع يمكن أن تستفيد منه أنت وباقى الأعضاء من الدارسين فى مجال الدراسات العليا ، وإعتبارة مشروع تخرج .

3.نشر فلسفة البحث فى تخصصنا وفروعة المختلفة ، وبهذا سيكون منتدانا منتدى علمى بحق ، وهى الجزئية التى تنقصنا فى المنتدى .


لو عجبك كلامى ، أوعى تكسل ، الموضوع يستأهل ، وفكر فيه شوية .

أشواقى .... ومتواصلين على الدرب ...،
مصطفى كامل محمد
2010/1/27

[Majid]

تحية للاستاذين الكريمين

الموضوع تحول من موضوع عن دور الاكتواريين في الرقابة إلى الرقابة على الاكتواريين
:114:

في الاصل الاكتواري ملزم باتباع الارشادات واللوائح للمعاهد التي ينتمي إليها، (التي حصل منها على الاجازة المهنية) في بريطانيا هنالك
Code of Conducts
and
Guidance Nots GN
والتي اصبحت الان تحت ادارة Board of Actuairs Standards

وموقعهم على الانترنت

[Link nur für registrierte Benutzer sichtbar]


وتغطي مختلف الاعمال التي يقوم بها الاكتواري وعلى الاكتواري الاسترشاد بها في عمله

كنت قد قرأت سابقا عن الاجراءات التي تتخذ في حال مخالفة الاكتواري لاي من أصول المهنة ولكني لا اذكر أي وبعد بحث سريع لم أستطيع الوصول إليها، ولكن اعتقد انها قريبة مما قاله جميل ,,,,

سأحاول البحث عنها ،،،

[Mostafa Kamel]

بسم الله الرحمن الرحيم
وبه نستعين


الغائب العائد / ماجد


ثلاث سلامات ياواحشنى .....،

أنت دخلت المنتدى هكذا بدون إذن ، لاسلام ولاكلام ، مش تخبط وانت داخل وتسلم .
عموماً اهلاً بعودتك ، واحشتنا جداً ، إفتقدتك الفترة الماضية ، والمنتدى نور بعودتك مرة أخرى .

جميل هو إللى جابه لنفسه ، عندما كتب الموضوع ، قرأته بإحساس رجل التأمين الذى يبحث عن الخطر ثم يفكر كيف يؤمن ضد هذا الخطر فى حالة حدوثة .

وفى ردى على جميل – ذكرت له ثلاث اخطاء فعلية حدثت ، ولم يتم إتخاذ أية إجراءات قانونية ضد الخبراء الذين حدثت منهم هذة الوقائع .

ومضمون البحث الذى أريده هو :
هل توجد وثيقة تأمين مسؤلية مدنية تغطى أخطاء الخبراء الإكتواريين ؟

وأيضاً ممكن أن نضيف إليها سؤال أخر هو :
هل توجد وثيقة تأمين مسؤلية مدنية تغطى أخطاء المحللين الماليين بالبورصة واسواق المال ؟

شد حيلك انت وجميل ، وكثفوا البحث فى الشركات الأجنبية على وجه الخصوص ، لأنه لايوجد فى الدول العربية وثائق تغطى هذة الاخطار



تشكراتى بالتركى .... وعلى تواصل ...،

مصطفى كامل محمد
2010/1/29

[Majid]

تحياتي للاستاذ مصطفى واعذرني على مشاركاتي المتقطعة، ولكني متابع دائم لكل ما يكتب ورصيدي يزداد يوميا من المعرفة بفضل الله تعالى
ولك مني كل الشكر والتقدير

Professional indemnity insurance provides cover for claims brought against the policyholder due to their professional negligence

من خلال دراستي تعرضنا لهذا النوع من التأمين الذي يغطي الاخطاء المهنية التي قد تحدث من قبل الخبراء، ولا أدري ان كانت شركات التأمين في البلدان العربية تقدم هذا النوع من التأمين فعليا

ولكن من الصعب جدا في رأي تقدير الخطأ في مثل هذه الحالات وحجم التعويض المطلوب في كل المهن، فقد ينطبق مثل هذا التأمين على الاطباء حيث بالامكان تقدير حجم الخطأ البشري نوعا ما، ولكن يصعب ذلك بالنسبة للاكتواريين ، والله اعلم

[MaD_MaX]

السلام عليكم

توجد وثائق تغطي مسؤولية الاكتواري المهنية.
حيث انه يكون مسؤولاً مسؤولية مهنية عما يقدمه للشركة من معلومات أو خدمات .

وثائق المسؤولية المهنية تغطي الاشخاص المسؤولين مهنيياً في عملهم كالمهندسين، الاستشاريين، مدراء الاستثمار، المدقيقين، مكاتب الوساطة في البورصة.............
لانهم من الممكمن ان يقدموا خدمات او معلومات تضر بالمتعاقدين معهم.

في وثائق المسؤولية المهنية يجب ان تثبت المسؤولية عن الخطأ قانونياً ( من المحكمة) وبغير ذلك فلن تدفع الوثيقة اي تعويض.

في الاردن
*يتم اصدار وثائق المسؤولية المهنية للمكاتب الهندسية حيث انها متطلب للترخيص و يوجد قانون يجبر هذه المكاتب لعمل هذا النوع من التأمين.
*في الفترة الحالية هناك طرح لمشروع تأمين المسؤولية المهنية للطبيب ولكنه يواجه بعض المشاكل وليس هناك قانون يجبر الطبيب ان يقوم بعمل هذا النوع من التأمين.

[Mostafa Kamel]

بسم الله الرحمن الرحيم
وبه نستعين

الأعزاء / جميل ، ماجد

تحية إكتوارية ......،

أنضم إليكم صديق أخر ويبدوا أن لديه شئ مهم فى هذا الموضوع .

أهلاً بك عزيزى / Mad-Max _ وشكراً على مشاركتك معنا فى هذ الموضوع برد مفيد ، بعيداً عن الردود غير المجدية من فصيلة ( مشكوررررررر، ويعطيك العافية ) التى تمتلئ بها منتديات الأغانى والمسرحيات ، فنحن هنا فى منتدى علمى متخصص ويجب أن تكون الردود عبارة عن مشاركة فى الفكر والرأى وبذلك يصبح هناك فرق بين المنتديات المتخصصة والمنتديات الترفيهية .

وبما أنك أشرت فى ردك إلى وجود هذة الوثيقة ، يبقى المطلوب منك أن تفيدنا ببعض المعلومات عنها عن طريق :
1. وضع الوثيقة بالمنتدى عن طريق كتابتها أو عن طريق تصويرها PDF .
2. أو كتابة ملخص عنها يكون شاملاً للشروط والأسعار .

وبذلك تصبح الفائدة أعم وأشمل ، وأرجوا منك التفاعل وإعتبار الموضوع ذو أهمية كبرى ، فالصديقين / جميل ، وماجد _ حقيقة يتحملون عبئاً كبيراً فى البحث والتنقيب بجانب أنهما مازالا فى الدراسات العليا ، ويتحملون عبء الإشراف على المنتدى بكفائة وإقتدار ، بالإضافة إلى روحهما العالية وسعة صدرهما فى تقبل كل الأراء ، فتحية لهما على مجهودهما .

فى إنتظار تواصلك ...ولك منى تحية وشكر وعرفان .
مصطفى كامل محمد
5/2/2010