طلب مساعدة حول تسعير الاخطار الصناعية

[ضياء الأصيل]

السلام عليكم
ارجوا المساعدة حول
تسعير الأخطار الصناعية
في شركات التأمين
كل من لديه أي معلومات
أرجوا أن لايبخل علي
جزاكم الله كل خير
ضياء الأصيل
:36_3_12:

[Saud]

حياك الله

المعلومة ان شاء الله متوفرة عند استاذنا مصطفى

[ضياء الأصيل]

السلام عليكم
الحقيقة أنا جديدة في المنتدى
ولا أدري كيف أصل للأستاذ مصطفى
لذلك أرجوا أن تساعدوني في الحصول على
معلومات حول تسعير الأخطار الصناعية
في شركات التأمين
ولكم مني فائق الاحترام و التقدير
أختكم في الله
ضياء الأصيل

[JAMELJABER]

اختي الكريمة/ ضياء الاصيل
اولا شكرا على سالك الرائع.
ثانيا : لايمكن لشخص ان يعطيك طريقة معينة للتسعير فهي تختلف ولها نماذج مختلفة حسب نوع البوليصة وحسب رغبة الشركة وتنافسية الاسواق والفئة المستهدفة والمخاطرة التي تتحملها وغيرها من الامور . فهي تعتمد على ظروف الشركة
ثالثا:
لقد سمعنا في المالية عن تسعير الاوراق المالية باستحدام نمودج يعرفه كل المختصين في هاذا المجال فهل الشركات تسخدم هاذا النموذج!!
الجواب ليس كل الشركات تستخدم نفس النموذج . وهو نموذج يعتبر سري للشركات فكل شركة تقوم ببناء نموذج تسعير بما يناسبها والاعتماد على نماذج تتناسب معها وتقوم بالتخطيط جميع امورها الادارية بناءا عليه.
رابعا:
سمعنا بتسعير المشتقات المالية والعقود المستقبلية وطرق تسعيرها وكيفية اختيار افضل سعر وعدم وجود arbitrage يظهر اثناء التسعير

خامسا: عند الاجابة على سؤالك صعب بانه يوجد طريقة محددة لتسعير بوليصة معينة
لان كل شركة سوف تختار متغيرات تعتمد عليها فيالتسعير تختلف عن الشركات الاخرى

وما اوتيت من العلم الى قليلا ( والله فوق كل علم عليم)


جميل جبر
26-4-2010

[ضياء الأصيل]

شكرا على الرد
والله يوفق الجميع
ونستفيد من بعض إن شاء الله
ضياء الأصيل

[Mostafa Kamel]

بسم الله الرحمن الرحيم
وبه نستعين


الأبنه العزيزة / ضياء الأصيل


تحية طيبة مباركة ....،


شكراً أخى / سعود _ على هذة الثقة الغالية ، وعذراً عن عدم تواصلى الدائم ، فأنت تعلم السبب .

وتحية خالصة من القلب لصديقى اللدود / جميل _ على هذا الرد الجميل مثلك ، ويبدوا أنك ستتفوق علينا فى التأمين التجارى .

ولكن يا عم / جميل . الذى فهمته انا من سؤال الأخت / ضياء الأصيل _ هو كيفية تحديد السعر من الناحية الإكتوارية الفنية ، فمن المعروف أن تحديد السعر فى الشركات هو عبارة عن نسبة مئوية من مبالغ التأمين المؤمن عليها مثلاً 3% أو 4% وهكذا ، ولكن يبدوا انها تقصد كيف وصلنا الى نسبة 3% أو 4% هذة .

وهذة النسبة لها طريقتان :
• اما إجتهادية وتقوم على مبدأ المنافسة بين الشركات للحصول على عمليات تأمين من السوق وبالتالى تقوم كل شركة بضرب سعر الشركة الأخرى .

• أو طريقة علمية تعتمد على جدول توزيع الخسائر الخاص بهذة الأخطار وهو جدول شبيه بجدول ( Mortality Table ) فى تأمينات الحياة .


وعموماً أود إفادة الأخت / ضياء الأصيل _ عن أن وثيقة الأخطار الصناعية هى وثيقة تأمين شاملة وتحتوى تقريباً على 19 خطر يمكن أن تواجه أى منشأة صناعية أو خدمية وهى كالأتى :

1. خطر الحريق الناتج عن الانفجار والاشتعال الذاتى
2. خطر الحريق الناتج عن الصواعق ومواد الاطفاء وتصرفات رجال الإطفاء .
3. خطر انفجار الغلايات والالات والاجهزه ذات الضغط .
4. أخطار الشغب والاضطرابات الاهليه والعماليه .
5. خطر فقد الارباح الناتج عن حادث حريق .
6. المسؤلية المدنيه قبل الغير عن الاضرار الماديه التى قد تصيبه عند تحقق الخطر المؤمن منه .
7. خطر فيضان خزانات المياه العلويه وانفجار مواسير مياه الشرب داخل الاعيان موضوع التامين .
8. الأخطار الطبيعيه (الهزات الارضيه – العواصف – الفيضانات – السيول ) .
9. خطر اصطدام المركبات او سقوط الطائرات او اجزاء منها .
10. اخطار فقد أو نقص الإيراد الناتج عن التوقف الكلي أو الجزئي للنشاط بسبب حادث حريق .
11. أخطار السطو (السرقة بالإكراه).
12. أخطار خيانة الأمانة من موظفي ومستخدمي المؤمن له .
13. أخطار نقل النقدية من داخل وخارج المصنع وبالعكس .
14. أخطار كسر الزجاج .
15. أخطار المسئوليات المدنية العامة .
16. أخطار عطل الآلات .
17. أخطار فساد المحتويات المحفوظة في ثلاجات وغرف تبريد الفندق.
18. مصاريف إزالة الأنقاض للمباني والمحتويات نتيجة حادث مغطي بموجب هذه الوثيقة .
19. حوادث السرقه بالاكراه التى تحدث بالاعتداء على المكان او الامكنه موضوع التامين بكسر منافذها او بثقب الاسقف او الارضيات المؤديه اليها

وفى الأسبوع الماضى حدث فى مصر حريق هائل لشركة ( جهينة ) لتصنيع الألبان ومشتقاتها ، فى أحد المصانع الجديدة التى تنشئها الشركة يتكلفة إجمالية 000 350 مليون جنيه مصرى ، وقد تعرض المصنع لخسارة كلية له ولجميع منشئاته ، وهو مؤمن عليه لدى شركتنا . ونحن فى إنتظار القرار النهائى لخبراء المعاينة المصريين وخبراء المعاينة الذين سوف يقوم بإرسالهم معيدى التأمين بالخارج للوقوف على الوضع النهائى للحادث .

ومن اشهر الحوادث فى الأخطار الصناعية هو ماحدث فى الجزائر الشقيقة مثل :
1. حريق ميناء الجزائر سنة 2000 .
2. انفجار خزانات الوقود بمدينة سكيكدة في 2005 .
3. إنفجار خزانات الوقود فى مدينة أرزيو في 2006 التي أودت بحياة العديد من الجزائريين .
4. الكارثة الصناعية التى حدثت فى مدينة حاسي مسعود مدينة النفط والغاز الطبيعى بالجزائر .
5. زلزال مدينة بومرداس الجزائرية 2003 والذى اودى بحياة 2300 شخص .
6. حرائق الغابات فى الجزائر 2007 .


والتاريخ يذكر العديد من الأخطار الصناعية التى تشغل بال رجال التأمين فى العالم .


اما عن كيفية تحديد سعر التامين لتسعير الأخطار الصناعية ، فسوف أوافيك به قريباً جداً عند زيارتى لأحد المختصين بهذا الموضوع وهو أستاذ جامعى يقوم بتدريس هذة المادة بالكلية .

شكراً لك على أنك قدمتى لى فكرة ممتازة عن موضوع مهم جداً جعلنى أنشغل به .

Mostafakamel51@hotmail.com

تابعينى ... ومتواصل معك إن شاء العلى القدير .
مصطفى كامل محمد
2010/5/1

[ضياء الأصيل]

السلام عليكم
تحية عطرة اهديها للجميع
ألف شكر لك يا أستاذ مصطفى على
ردك الرائع وعلى اهتمامك بسؤالي
فعلا كان استفساري عن كيفية تحديد النسب المئوية
والمعلومات التي ارسلتها أفادتي كثيرا خصوصا أنواع الأخطار الصناعية
و الكوارث التي وقعت في الجزائر
وان شاء الله سأعتمدها امثلة في بحثي
وأرجو أن تفيدني بكل جديد
واكرر شكري للجميع على هذا المنتدى الجاد والرائع
السلام عليكم
أختكم في الله
ضياء الأصيل

[اسكي]

السلام عليكم
معظم هذه المواد درسناها في الجامعه ولكن بشكل نظري نرجو من الذين عملو في هذا المجال ان يعطونا امثله عمليه في تصميم الجداول الاكتواريه
ولكم مني فائف الاحترام

[Mostafa Kamel]

بسم الله الرحمن الرحيم
وبه نستعين

عزيزتى الأبنه الرقيقة / ضياء الأصيل


الف وردة احترام وود ....،

كما وعدتك بأن ارسل لك الدراسة الإكتوارية الخاصة بتسعير الأخطار الصناعية ، ارسلها لى مساء امس السيد الدكتور / مستشار المجلس الأعلى للتأمين – وقد قمت بإرسالها الى الأخ العزيز / جميل جبر – على الإيميل الخاص به ، ليقوم بطرحها فى المنتدى .

الدراسة مكتوبة على ملف Excel - والأخ / جميل – له باع طويل فى التعامل مع تكنولوجيا الحاسب الألى وبرامجه ، فأنا لا اعرف عن الكمبيوتر الا الماوس والكيبورد فقط .

اتمنى لك ولكل ابنائنا من طلاب العلم الإستفادة والتقدم والتحصيل ، وتحت امرك فى أى معلومات اخرى .

ارق تحياتى وسلامى لك ولجميع افراد العائلة الكرام .


على تواصل .... ان شاء العلى القدير


مصطفى كامل محمد
19/5/2010

[JAMELJABER]

مثال عملى
من الجدول السابق أحسب القسط الصافى لسيارة قيمتها = 000 100 جنيه مصرى وذلك بفرض الأتى :
1 - إحتمال الخسارة العام 10 %
2 - معدل الإستثمار الفنى السنوى 8 % ( وبفرض أن القسط المحصل يستثمر لمدة نصف سنة )
3 - معدل الخسارة العام من الجدول = 424 .

القسط الصافى = 000 100 * 10% * 424. * ( 1/1.04 ) = 4077 جنيه مصرى



الرابط هنا
[Link nur für registrierte Benutzer sichtbar]

[اسكي]

مشكور اخي جميل

[ضياء الأصيل]

السلام عليكم ورحمة الله
تحية عطرة بالفل لكل أعضاء المنتدى
لقد انقطعت لفترة طويلة نوعا ما عن المنتدي
كنت مشغولة بالامتحانات
والحمد لله انهيت العام الدراسي بنجاح و تفوق
أوجه شكر كبير للأستاذ مصطفى كمال
على افادته لي و للجميع حول الاستفسار الذي طرحته
و أشكر الاخ جميل على طرحه للمعلومات في المنتدى
وأتمنى أن يستفيد منها الجميع كما استفدت منها أنا
أدام الله هذا التعاون بين جميع الأعضاء
لكم مني فائق الاحترام و التقدير
أختكم في الله ضياء الأصيل
06/07/2010

[JAMELJABER]

بسم الله الرحمن الرحيم
اختي /ضياء الاصيل
اهلا وسهلا بك في منتداك الاكتواري العربي ونحن دائما منتظرين المزيد من استقسارات التي نستفيد منها جميعا

جميل جبر
7-7-2010